Кредит 500000 на 5 лет. Кредитование для пенсионеров. Разберемся, что может повлиять на решение банка

В статье:

Большинство клиентов многочисленных банковских учреждений всей страны уже просто не могут представить свою жизнь без кредитных средств. Но обычно речь идет о мелких суммах на потребительские цели. Возможно ли взять кредит 500000 без справок и поручителей в Москве и других регионах страны, будем разбираться.

Выгодный кредит для наших читателей!

Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях !

Условия кредитования без справок

Взять кредит до 500000 рублей без справок и поручителей предлагает и крупнейший банк страны – Сбербанк, и Уральский Банк, и Восточный Экспресс, но так ли все на самом деле просто? Конечно же, сумма в полмиллиона поможет решить проблему с покупкой автомобиля отечественного производства или же оплатой жилья, учебы, но получить ее можно только выполнив некоторые условия банка.

Условия по кредитам без справок в Сбербанке

Средний срок кредитования обычно составляет от 60 до 84 месяцев, и банк просто вынужден просчитать платежеспособность клиентов хоть каким-то способом. Лучший из них – официальные доходы. Поэтому взять кредит 500000 без справок и поручителей в Сбербанке возможно только клиентам, получающим в нем один из постоянных источников дохода – зарплату, пенсию.

Кредитование для пенсионеров

Пенсионеры, достигшие возраста 65 лет, не смогут претендовать на получение кредита, а тем, кто еще не достиг этого возраста, сможет оформить его только на срок до своего 65-летия. Процентная ставка по таким кредитам также предлагается индивидуально это зависит от срока кредитования.

Оформить заявку и взять кредит 500 000 без справок и поручителей Екатеринбурге и других населенных пунктах региона, можно как в ближайшем отделении банка, так и в режиме онлайн, на его сайте.

Программы кредитования без справок в ВТБ24

Наиболее вероятно взять кредит 500000 без справок и поручителей ВТБ 24, у банка на сегодняшний день работает одна из самых привлекательных процентных ставок – 17% годовых, к тому же, предлагается возможность кредитных каникул, сроком на 1 месяц. Взять в кредит 500000 рублей без справок и поручителей можно сроком от полугода до 3 лет. Если продлить его до 60 месяцев, то процентная ставка также поднимется до 19%.

Причины отказа в кредитовании

Трудно взять кредит 500000 без справок и поручителей с плохой кредитной историей. Учитывая, что занимаемая сумма достаточно большая, любые отклонение в сроках уплаты по предыдущим кредитным выплатам служба безопасности банка будет рассматривать как неблагонадежность. Скорее всего, клиенту или откажут в выдаче и предложат взять кредит 500000 без справок и поручителей по 2 документам – залоговому договору недвижимого имущества или под залог депозита в банке. За более мелкой суммой возможно обратиться в микро финансовую организацию.

В видео-обзоре эксперт расскажет о том, как оформить кредит с плохой кредитной историей

Выводы

Мы рассмотрели вопрос, где взять кредит 500000 рублей без справок и поручителей. Прежде чем принимать такое ответственное решение, как оформление кредита, воспользуйтесь услугой кредитный калькулятор и рассчитайте свой бюджет. При подписании кредитного договора внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами соглашения.

Розничным клиентам оформить в кредит 500000 рублей проще всего под залог жилой недвижимости или иномарки – шансы на одобрение заявки в таком случае довольно высоки. Без обеспечения столь крупную сумму взаймы финучреждения выдают неохотно – подобные программы имеются в линейке примерно полусотни федеральных и региональных банков, и в основном рассчитаны на клиентов с полисом личного страхования.

В большинстве банков, предлагающих необеспеченные ссуды размером в полмиллиона рублей предусмотрены индивидуальные процентные ставки, которые устанавливаются в пределах широкого диапазона. Взять кредит 500000 рублей без поручительства и залога можно под 12,5-45% годовых, но самые низкие ставки клиентам доступны только при условии оформления страхования жизни и здоровья. Кроме того, на переплату по ссуде влияет срок погашения долга и полнота пакета документов, предоставленных заёмщиком.

Взять кредит до 500000 рублей без справок и поручителей

Без обеспечения и документов о доходах полмиллиона рублей в долг предоставляется на срок до 36 месяцев в Тинькофф и «Восточном» банке, а на 15 лет – в МКБ. Максимум на 5 лет взять кредит до 500000 рублей без справок и поручителей предлагают Саровбизнесбанк, Почта Банк, Совкомбанк, Промтрансбанк, «Ренессанс Кредит» и Хоум Кредит.

Одобрение заявки возможно только при условии наличия у клиента официального трудоустройства и стажа на последнем месте работы от 3-6 месяцев. Взять кредит в 500000 руб. в данных финучреждениях могут граждане России в возрасте от 21-23 до 55-60 лет.

Без обязательного страхования жизни и здоровья при потребительском кредите получить деньги в долг под низкий процент предлагает Восточный экспресс банк. Его «Сезонный» заём предоставляется под 15% годовых на срок до 36 месяцев.

Кредит 500000 с низкой процентной ставкой банк предлагает клиентам со стажем на последней работе в 3 месяца. На дату полного погашения задолженности заёмщику должно быть не более 76 лет.

Финучреждение оформляет ссуду по паспорту, но оставляет за собой возможность запросить дополнительные справки или залог. Деньги зачисляются на специально выпущенную для заёмщика банковскую карту.

Если взять кредит 500000 на 5 лет – сколько платить в месяц

Для того чтобы снизить до минимума ежемесячную кредитную нагрузку, заёмщику необходимо взять оформить ссуду на максимально возможный срок. Так, на 60 месяцев в кредит 500000 с низкой процентной ставкой предлагают СБ РФ (под 15,9-20,9%), Дальневосточный Банк (под 17,75%) и Кубань Кредит (под 17%). Все эти финучреждения готовы оформить ссуду заёмщику без личного страхования.

Отвечая на вопрос: «Если взять кредит 500000 на 5 лет – сколько платить в месяц?», необходимо отталкиваться от процентной ставки, установленной банком. При минимальной ставке (15,9%) и погашении ссуды аннуитетными платежами размер ежемесячного платежа составит 12,13 тыс. рублей. Общая переплата по кредиту в 500 тыс. руб. превысит в таком случае 228 тыс. рублей.

При выплате долга дифференцированными платежами ежемесячная выплата будет постепенно снижаться с 14,97 тыс. до 8446 рублей. Общая сумма процентов за 5 лет чуть превысит планку в 202 тыс. рублей.

Кредит 500000 рублей позволяет решить многие финансовые трудности. Получить такую сумму можно . Если у вас кредитная история положительная, то средства некоторые могут выдать в день обращения.

На каких условиях банки предлагают кредит на 500000 рублей?

К гражданам, решившим взять кредит на 500 тысяч рублей предъявляются схожие требования. Клиент банка должен:

иметь постоянное место работы, неизменное на протяжении несколько месяцев.
подтвердить уровень своего дохода с помощью справок.
быть обладателем хорошей кредитной истории.
соответствовать возрастным требованиями.

Если хотите срочно получить средства, оптимальным условием будет предоставление документов на залоговое имущество или на поручителей. Чем больше человек подтверждает свои возможности, тем меньше рисков у банков. Это положительно сказывается на процентной ставке.

Кредит наличными 500000 рублей при предоставлении полного пакета документов можно получить (7-12,5%). Но при отказе в предъявлении справок, ставка может быть увеличена до 50%. В среднем сумма переплат в месяц при кредите на срок в 36 месяцев составляет от 80 до 100 тыс. рублей.

Вы можете получить кредит на 500000 рублей, подав заявку через онлайн-форму. Сроки обработки не превышают несколько дней. Принятое решение является предварительным. Если вы принесете в банк России все указанные документы, то шанс получить деньги наличными или на карту большой.

По статистике, большинство населения страны предпочитают брать кредит именно в государственных банках. Самым популярным из списка является Сбербанк, благодаря своей низкой ставке и выгодным условиям.

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет два вида потребительских кредитов на сумму до 3 000 000 рублей.

Взгляните на таблицу ниже.

В большинстве своем население России представлено средним классом, и имеет не существенный заработок, в зависимости от города и предпочитает брать в кредит не большие суммы займа, до 500 000 рублей.

Условия кредита без обеспечения:

Заявка рассматривается в течение 2 дней, со дня подачи полного пакета документов.
Специальные условия для держателей зарплатных карт.
Дополнительные сервисы, предполагающие рассмотрение заявки черед услугу "Сбербанк онлайн".

Сбербанк может увеличить срок рассмотрения заявки по усмотрению работников банка.

Требования к заемщику:

На момент подачи заявления, заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент последнего платежа по кредиту, возраст заёмщика должен быть не более 65 лет.

Заявление - анкета.
Паспорт РФ.
Справка 2-НДФЛ с места работы.
Трудовая книжка или иной документ, подтверждающий вашу занятость.

Так, к примеру, Иван Николаевич решил взять кредит в Сбербанке на сумму 500 000 рублей на 5 лет. Заявитель занимает должность старшего слесаря на шахте по добыче угля, получает зарплату в размере 50 000 рублей, женат, детей нет. Общая сумма дохода вместе со своей женой составляет 80 000, расходы за месяц и обязательные платежи - 30 000, дополнительного дохода нет.

В итоге, банк предоставит кредит с процентной ставкой в 26.5 % в год, с переплатой 407 116 руб . и ежемесячным платежом в 15 118, 59 руб . А если заемщик решит уменьшить срок кредитования до 2 лет, то ставка по кредиту останется та же, но увеличится ежемесячный платеж - 27 063,54 руб., и с переплатой практически в два раза меньше - 149 524,86 руб. за весь период кредитования.

Процентная ставка может меняться в зависимости от категории заемщика, периода на который берется кредит и валюта, в которой предоставляется кредит. Как правило, займы, выдаваемые в иностранной валюте, всегда преследуют меньшую кредитную ставку.

Условия получения кредита с поручителем:

Заявка рассматривается в течение двух дней, со дня подачи полного пакета документов
Возможность учета доходов супруги (га) при анализе документов.
Наличие 1-2 поручителей.

Требования к заемщикам:

На момент подачи заявления, заемщикам не должно быть менее 18 лет. А на момент гашения последнего платежа по кредиту возраст обоих заемщиков не должен превышать 75 лет.
Не менее 6 месяцев стажа работы на текущем месте работы, и не менее 1 года общего стажа работы за последние пять лет.

Документы, необходимые для подачи заявления:

Заявление-анкета.
Паспорт РФ и заемщика и поручителя.
Справка 2-НДФЛ заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность поручителя.
Трудовые книжки или иные документы, подтверждающие занятость заемщика и поручителя.

Тот же самый Иван Николаевич, подумав, решил взять кредит но уже с поручителем, на ту же самую сумму в 500 000 рублей на 5 лет . Все так же оставаясь в должности старшего слесаря, с зарплатой в 50 000 рублей. В качестве поручителя выступает коллега по работе, который так же получает зарплату в размере 50 000 рублей.

При всех условиях банк не одобрит полностью 500 000 рублей, а всего лишь 208 000 рублей, с процентной ставкой в 25,5%, ежемесячным платежом - 6 166,20 руб., а переплата составит 161 971, 59 руб. А если заемщик решит взять кредит на год, то банк одобрит сумму лишь в 69 000 рублей, с той же процентной ставкой, платежом в месяц - 6 574, 80 и переплатой за год - 9 897,65 руб.

Для того, что бы вам одобрили 500 000 рублей с поручителем на пять лет, необходимо, что бы доход заемщика и поручителя был не менее 100 000 рублей у обоих. Если же выяснится, что поручитель, один или два получают доход меньше, чем сам заемщик, то в получении кредита с этими заемщиками откажут, либо снизят сумму выдаваемого кредита.

В связи со сложившейся экономической обстановкой в стране за последний год, банки не охотно идут на одобрение кредитования населения. Кредитные организации более жестко подходят к анализу документов, где даже небольшая задержка в оплате по прошлым кредитам, может стать основанием для отказа.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг: ХИТ!	До 300 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12% , на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей

Кредиты в размере 500000 рублей, как правило, являются нецелевыми и выдаются для удовлетворения любых нужд заемщика, таких как приобретение транспортного средства, жилья, оплата обучения, лечения и других товаров/услуг.

Для получения кредита на большую сумму нужно соответствовать всем требованиям банка, что зачастую сделать сложно. Займы без справок и поручителей- оптимальное решение финансовых вопросов.

Общие условия

Общие (стандартные) условия включают в себя перечень критерий, которые необходимо определить перед оформлением договора:

Условия кредитования	Основные параметры кредита – годовая ставка и возможные сроки погашения. Каждый кредитный продукт имеет свои минимальные и максимальные значения. Ставка зависит от срока договора и платежеспособности заемщика, поэтому рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Наиболее распространенные сроки – от 3 до 60 месяцев.
Сумма кредита	Банки регламентируют возможный размер кредита, в пределах которого заемщик выбирает необходимую сумму для удовлетворения его потребностей. Распространены лимиты от десяти тысяч до нескольких миллионов рублей.
Требования к потенциальному клиенту	Среднестатистические возрастные ограничения банков – от 21 до 65 лет. Также обязательна постоянная регистрация в месте нахождения отделения финансовой организации.
Финансовая устойчивость	Оценка платежеспособности клиента производится на основе его данных о месте работы: минимальный стаж от 3 до 6 месяцев, размер заработной платы (в некоторых банках от 25 тыс. руб.). Дохода заемщика должно хватать на личные расходы, коммунальные платежи и погашение кредита. Проверка кредитной истории также входит в оценку финансовых возможностей клиента. Во-первых, при негативном кредитном прошлом заемщику, вероятно, откажут в получении денежных средств, а во-вторых, запрашиваемая сумма займа может быть урезана из-за имеющихся кредитов.
Документы	Обязательный во всех банках документ – паспорт. Вместе с ним требуют документальное подтверждение доходов: справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или выписку с поступлением денежных средств на зарплатный счет. Банки на свое усмотрение могут потребовать дополнительные документы: загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о браке, диплом, копию трудовой книжки и др.
Процедура получения кредита	Банк устанавливает время на принятие решения по заявке клиента – от 15 минут до 5-7 дней. Положительное решение действительно в течение 30-45 дней с момента одобрения заявки. Кредит выдается после подписания договора путем выдачи наличных в кассе, перечисления денег на карточный или текущий счет клиента.

Как можно взять кредит 500000 без справок и поручителей

Когда нет времени на сбор и проверку документации, клиент может взять кредит 500000 без справок и поручителей.

Сделать это можно двумя способами:

Заемщик обращается в выбранный банк с заявлением на займ. Для снижения риска невозврата банк предлагает кредит с повышенной годовой ставкой (до 60% в год). Кроме этого, кредитным аналитикам может потребоваться дополнительная информация для принятия решения, источником которой являются загранпаспорт, удостоверение пенсионера, водительские права, документы на право собственности. Так как справка о размере доходов не предоставляется, банк обязательно будет обзванивать сотрудников отдела кадров, бухгалтерии для подтверждения данных о месте трудоустройства.
Оформление кредита на меньшую сумму (до 100 тыс. руб.) в нескольких кредитных организациях. Это могут быть как банки, так и микрофинансовые организации (МФО). Условия кредитования МФО существенно отличаются от описанных выше банковских. Так, процентная ставка небольшой организации считается по дням (от 0,5 до 4,5% в день), поэтому переплата будет существенной. Данный кредит целесообразно брать на короткий срок, а также стараться не допускать просрочек. Штрафные санкции за неуплату долга в МФО значительно выше, чем в банках.

Исходя из минусов оформления кредита без справок и привлечения поручителей, целесообразней отложить срочный поход в банк и собрать необходимую документацию и/или найти поручителей.

Обращение в банк иногда выглядит как лотерея, где домохозяйка может получить кредит, а менеджеру высшего звена отказывают даже в 10 тыс. руб.

Основные причины отказа

Разберемся, что может повлиять на решение банка:

Плохая кредитная история	Причина отказов в 99% случаев. Закрыть глаза на кредитное прошлое могут только некоторые МФО и недавно открывшиеся банки.
Кредитный специалист	Сотрудник банка, который оформляет заявку на кредит иногда может допустить ошибки, пропустить информацию, не отправить скан-копии документации в аналитический центр. В результате такой халатности заемщику может прийти отказ. Если клиент имеет достаточный уровень заработной платы и положительную кредитную историю – можно повторить обращение в банк через месяц.
Внешний вид	Несмотря на банальность, внешность, одежда, манера разговора напрямую влияют на одобрение заявки. Глазами банка является кредитный специалист, который осуществляет первый отбор клиентов. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, следует придерживаться строго стиля в одежде и уделить внимание аксессуарам (часы, сережки, кольца, сумки).
Адресная задолженность	Данный критерий появился не так давно, но уже стал причиной многих отказов. Здесь два варианта: первый, когда по адресу прописки уже имеется открытый кредит в этом банке, второй – по месту регистрации имеется просроченный кредит любого банка.
Открытые кредиты	Рассчитывая платежеспособность клиента, банк учитывает все расходы, в том числе и на оплату ранее полученных кредитов. Если суммы таковых превышают допустимые пределы, в кредите может быть отказано.
Аренда жилья	Как и кредиты, ежемесячная оплата аренды урезает семейный бюджет. Если к этому добавить наличие автомобиля, с расходами на его эксплуатацию, то вероятность отказа возрастет в разы.

Как повысить свои шансы

Гарантировать 100% результат не может ни одна подготовка к посещению банка, однако некоторые шаги помогут увеличить вероятность одобрения кредита:

проверка заявки на ошибки/опечатки;
успешное собеседование с сотрудником банка (важно вызвать доверие кредитного специалиста);
предоставление только достоверной и актуальной информации;
предупреждение сотрудников на работе о возможных звонках из банка, чтобы они не растерялись и подтвердили запрашиваемую информацию;
предоставление дополнительных документов, подтверждающих финансовую устойчивость заемщика: квитанции об уплате коммунальных платежей или существующих кредитов, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу на протяжении последних нескольких лет, договор вклада;
документальное подтверждение дополнительного источника доходов (при его наличии);
предоставление документов, подтверждающих право собственности на движимое/недвижимое имущество.

Что будет, если не выплачивать долга

Большинство заемщиков, оформляя кредит, даже не допускают вероятности допущения просрочек. Но нестабильность экономики диктует свои условия погашения кредитов. Рассмотрим, что произойдет, если клиент перестанет платить.

Первое последствие неуплаты – это начисление штрафных санкций за каждый месяц просрочки. В последствие сумма кредита может значительно вырасти, а возможность справится с долгом существенно уменьшиться.

Далее заемщика заносят в список неплательщиков, что негативно отражается на его кредитном рейтинге. Как правило, это происходит спустя 2-3 просрочки, чтобы убедится в систематическом нарушении условий договора.

На протяжении первого месяца после просроченного платежа с заемщиком будет связываться сотрудник банка – специалист отдела по работе с проблемными клиентами. Цель звонков – разъяснить ответственность за просрочку и обеспечить ее оплату.

Если связь банка с клиентом не дает должного результата, дело передается в коллекторскую фирму. Здесь возможны два варианта: уступка права требования или договор о предоставлении услуг. В первом случае кредитором заемщика выступает коллекторская компания, а во втором она представляет интересы банка. Обычно коллекторы действуют по схеме: звонки, письма, угрозы как по телефону, так и при личной встрече.

Если же и коллекторской фирме не удается взыскать задолженность, то дело может дойти до суда. Подобные судебные процессы в большинстве случаев заканчиваются в пользу кредитной организации. Результат: суд обязует заемщика выплатить сумму долга, при этом можно рассчитывать на списание суммы штрафов.

Чтобы обеспечить своевременную выплату кредита, судебные приставы могут описать имущество должника или ограничить его право на выезд за границу. Ограничения снимаются в случае погашения всей задолженности.

Если заемщик продолжает не платить, описанное имущество изымается и реализуется в счет покрытия задолженности

В какой банк обращаться

Рассмотрим самые выгодные кредитные предложения:

читайте об условиях.

Кредит без справок в Лето Банке можно взять на длительный срок — более подробно .

	Кредит выдается под 14% годовых на сумму 500 тыс. руб. на срок от 3 до 60 месяцев. Обязательные документы – паспорт и справка о размере ежемесячного дохода. Поручительство не обязательно, но в противном случае требуется залог транспортного средства.
	С годовой ставкой от 14,5%. Кредит на 500 тыс. руб. здесь можно получить на срок до 5 лет. Из обеспечения банк предусматривает залог недвижимого имущества. Допускаются справки об уровне заработной плате по форме Банка.
	Ставка – 14,5%. Оформление кредита осуществляется без поручителей, но с обязательным предоставлением справки с данными о доходе (2-НДФЛ, банковская форма). Срок договора ограничен 5 годами.
Банк Жилищного Финансирования	Ставка 14,9% годовых. Кредит на 500000 оформляется сроком от 1 до 20 лет. Займ выдается под залог недвижимости с обязательными документами — паспортом и справкой о размере ежемесячного дохода.
Связь банк	Обеспечивает кредитными средствами сроком до 5 лет. За пользование кредитом заемщику придется заплатить не менее 15,4% в год. Преимущество займа – простота оформления, не требующая обеспечения. Доход может быть подтвержден справкой по банковской форме.
	Ставка от 15,5% в год. Срок кредитования достигает 7 лет. Обеспечение не обязательное. Для оформления понадобится паспорт и документ, подтверждающий трудовые отношения.
	Взять кредит 500000 без справок и поручителей можно на срок до 60 месяцев. Пользование кредитом составляет 15,9% ежегодно. Для получения займа понадобится паспорт и любой дополнительный документ: загранпаспорт, водительское/пенсионное удостоверение, диплом и др.
	Выдает нецелевые кредиты с годовой ставкой от 16%. Оформить займ можно по паспорту и одному дополнительному документу (документы собственника на автомобиль и загранпаспорт). Продолжительность кредитования – до 5 лет. Обеспечение не предполагается.
	Предлагает кредитные программы с минимальной ставкой 16%. Договор может быть оформлен на достаточно продолжительный срок – 15 лет. Получить кредит можно исключительно по паспорту.