Все кредиты для ип с нуля. Кредитные продукты Сбербанка для бизнеса. Итак, условия кредитования

Кредитование компании на этапе ее становления отличается не только сложностями, связанными с поиском кредитора, но и высоким риском невозврата займа в случае, если бизнес-идея окажется убыточной или не принесет ожидаемого дохода. Поэтому поиск инвестиций следует начинать лишь после тщательной проработки проекта .

Удобным вариантом для получения заемных средств являются субсидии в рамках государственной программы развития малых и средних форм предпринимательства, разрабатываемой на 1-2 года.

Государственные ссуды малому бизнесу

Программа, направленная на повышение доступности кредитных средств малым предприятиям, предусматривает предоставление займов на малый бизнес с нуля с помощью микрофинансирования, поручительства или на безвозмездной основе.

Микрокредитование , осуществляемое специальными некоммерческими фондами, предусматривает следующие условия:

• Возможность получения кредита в пределах - 50-1000 тыс.руб.
• Период кредитования, равный 3-12 месяцам.
• Процентную ставку по ссуде на уровне от 10% (в зависимости от региона кредитования).
• Обязательное предоставление обеспечения возвратности получаемых средств в виде гарантии (поручительства) физических лиц или организаций, а также в виде залога движимого или недвижимого ликвидного имущества.

Получить безвозмездный и безвозвратный кредит малому бизнесу с нуля от государства могут вновь открывшиеся ИП или предприятия, если с даты их регистрации не прошло 12 месяцев. В фонд занятости необходимо предоставить бизнес-план с подробным описанием направлений расходования запрашиваемой субсидии. Возможные статьи расходов ресурсов (25-300 тыс.руб.) включают закуп сырья или материалов, приобретение оборудование, патентов или технологий. Целевое использование средств должно быть подтверждено финансовыми документами (счетами, квитанциями, актами).

Банковское кредитование малого бизнеса

Разнообразные кредитные продукты для предприятий малого бизнеса предлагаются во многих банках страны. Выбрать подходящий для конкретного клиента вариант можно с помощью кредитных калькуляторов, представленных на сетевых сайтах, предусматривающих возможность отправки электронной заявки на кредит в один или несколько банков одновременно.

Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка ("Бизнес-старт") подразумевает программу франчайзинга, оформляемую при наличии поручителей и определенной суммы первоначального капитала. Лимит кредитования равен 100-3000 тыс.руб. на 6-36 месяцев под 17-18,5% годовых. К примеру, при получении ссуды в 200 тыс.руб. под 17,5% на 1 год переплата составит немногим более 19 тыс.руб.

По программе ВТБ24 ("Коммерсант") при общем лимите 100-3000 тыс.руб. и сроке до 60 месяцев переплата за полгода по сумме 500 тыс.руб. под 21% составит 31,6 тыс.руб. При этом обеспечение не требуется.

Банковские продукты для МСБ подразумевают разные варианты (с предоставление обеспечения и без такового, с подтверждением или без подтверждения целевого использования) и могут быть выданы для:

• Пополнения оборотных ресурсов.
• Покупки имущества (транспорта, оборудования, коммерческой недвижимости).
• Ремонта/реконструкции помещений и других целей.

Выбор способа получения ссуды для стартового малого бизнеса - в виде государственной поддержки или за счет банковского займа - зависит от конкретного потенциального заемщика и существующей ситуации, требующей детального анализа и просчета максимального количества возможных вариантов.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг: ХИТ!	До 300 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12% , на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей
	Ренессанс Кредит - ставка от 13,9% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей

Успешный бизнес это возможность иметь высокие доходы, независимость и обеспечить будущее для себя и своих детей. Огромность нашей страны и неудовлетворенная потребность в современных услугах и товарах делает такие возможности реальными. Сегодня все больше людей задумываются над открытием собственного бизнеса. Удачная, оригинальная идея, реализованная на рынке, позволяет получать стабильный и, иногда, довольно высокий доход. Но даже при наличии перспективной бизнес-идеи, создание собственного предприятия не такая простая задача. Реализацию любой идеи следует начинать с исследования рынка и анализа необходимых ресурсов для осуществления проекта. Однако, даже рассчитав реальный бизнес-проект, начинающий предприниматель, чаще всего, сталкивается с проблемой отсутствия финансов для его запуска. Деньги нужны для закупки оборудования, сырья, приобретения товаров для розничной торговли и, наконец, для информационной, рекламной раскрутки товара или услуги.

Если вы решили вести бизнес в одиночку и не хотите обращаться к уже действующим предпринимателям, а родственники и коллеги не в состоянии оказать вам помощь, то единственным выходом из ситуации является получение кредита. Однако, если вы без подготовки обратитесь за банковским кредитом, то, скорее всего, получите отказ.

По телевидению, в прессе и просто на уличных объявлениях можно часто видеть предложения кредитов на развитие малого бизнеса с нуля. Однако, для того чтобы получить такие средства, необходимо преодолеть определенные бюрократические процедуры. Особенно трудно это сделать при отсутствии залоговых инструментов и длительной кредитной истории. Тем не менее, получить сегодня необходимые средства на достаточно выгодных условиях это вполне реальная задача.

Многие предприниматели не обращаются в кредитные учреждения, опасаясь попасть в «финансовую кабалу».

Безусловно, риск всегда присутствует в бизнесе, но если вы имеете реальный бизнес-план, то займ в банке может стать удачным стартом. Ваш статус как предпринимателя не играет существенной роли. Займы выдаются индивидуальным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью, акционерным обществам. Выбранная вами форма налогообложения также не играет существенной роли. С каким банком лучше всего сотрудничать? Существует универсальный совет – попробуйте обратиться к тому банку, в котором вы уже обслуживались. Если вы уже брали небольшие потребительские кредиты и вовремя их отдавали, имели депозитные счета или получали зарплату, то банк отнесется к вам с большим доверием. Перед обращением в банк подготовьте первичную информацию по вашему проекту. Очень внимательно отнеситесь к обоснованию самой суммы кредита. Получить для открытия бизнеса несколько десятков миллионов рублей без залога и поручительства это малореальная задача. Но кредит на открытие бизнеса с нуля без залога в сумме нескольких сотен тысяч или одного-двух миллионов рублей вполне реален. Обычно банки выдают такие займы на срок от трех до пяти лет.

Читайте также: Как вылезти из долгов

Для того чтобы взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля, нужно подготовить, как минимум, следующие документы:

• уставные документы;
• копии личных документов и страховых свидетельств;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• свидетельства о регистрации;
• договоры об аренде производственных помещений, складов, офиса или их проекты, согласованные с арендодателем;
• налоговые декларации и баланс;
• можно также предоставить справку о заработной плате супруга (супруги), что является дополнительным подтверждением платежеспособности;
• бизнес-проект, включая (если это возможно) согласованные проекты договоров (писем) на поставку продукции.

Этот перечень не исчерпывающий. Банк может в процессе рассмотрения вашей заявки затребовать и другие материалы. Иногда банки даже требуют справку из наркологического диспансера и об отсутствии судимости. Не думайте, что вы получите кредит за считаные дни. Такое, конечно, возможно (многие банки рекламируют срок в 5-7 дней), но, обычно, рассмотрение заявки по кредитам под бизнес с нуля, длится несколько недель, а, иногда и месяцев. Не опускайте руки, если вашу заявку отклонили. Выясните причину отказа, устраните пробелы и смело повторите попытку.

Следует понимать, что банк, рассматривая вашу заявку, решает вопрос – вернет заемщик деньги в срок или нет. Именно это причина того, что банк требует «ворох бумаг», изучает бухгалтерскую и налоговую отчетность, а также кредитную историю заемщика.

При плохой кредитной истории, наличии кредитных задолженностей, имущества под арестом и залоге, вероятность получения кредита близка к нулю.

Кроме того, банки весьма неохотно дают кредиты предпринимателям, которые ведут деятельность меньше одного года. И, наконец, ваш возраст. Здесь требования, как правило, стандартные – возраст заемщика (как и поручителя) от 21 года до 65 лет. Лучше, если вы находитесь в активном возрасте – 25-45 лет. Не последнюю роль играет и уровень вашего образования.

Банк тщательно проанализирует ваш бизнес-план, в том числе и на его адекватность вашему региону. Грубо говоря, если в вашем городе с 10000 жителей уже есть 20 автомастерских, то на открытие еще одной банк побоится дать деньги. Важно также, чтобы банк имел в вашем городе свой филиал или отделение.

Очень удобным является открытие кредитной линии. При таком кредитовании заемщик использует деньги в пределах суммы, но только тогда, когда в них возникает необходимость. Соответственно и проценты за кредит начисляются по мере освоения средств. Часто проще получить кредит при начале предпринимательской деятельности на условиях франчайзинга.

Можно получить некоторый стартовый капитал в центре занятости. Размер этой субсидии, которая является безвозвратной, составляет сегодня максимум 58,8 тысячи рублей. Для получения такой субсидии нужно состоять на учете в центре занятости и выполнить ряд условий, с которыми можно ознакомиться на месте.

• Важность кредитной истории

Чаще всего, чтобы организовать бизнес или развить его, необходимо получить кредит. Это в ряде случаев сделать достаточно сложно, так как абсолютно все банки стараются минимизировать риск безвозвратной утраты средств и требуют от предпринимателей весомые доказательства платежеспособности. В этой статье мы постараемся разобраться, как взять кредит для бизнеса без залога, если не работаешь или даже с плохой кредитной историей.

От чего зависит успех в получении денег?

Кредитование – чуть ли не единственный способ получить стартовый капитал, чтобы открыть бизнес с нуля . Также это источник инвестирования его развития. Но далеко не каждому желающему банк выдаст заветные средства. Вероятность взять инвестиционную поддержку зависит от:

• запрашиваемой суммы инвестиций;
• наличия у претендента имущества, работы;
• уровня доходов;
• наличия непогашенных кредитов.

Все вышеперечисленное – наиболее весомые для банка моменты. Но их можно обойти и получить кредит для ИП. Что для этого нужно, что делать и какие моменты учесть, чтобы не отказали в инвестиционной поддержке?

Важность кредитной истории

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса, следует позаботиться о кредитной истории. В ней должна быть отображена положительная динамика. Даже несколько незначительных просрочек платежей могут стать причиной отказа в выдаче денег. Причем утаить эту информацию не получится, так как электронные базы данных позволяют банкам моментально вносить информацию о малейших нарушениях клиента.

Если эти нарушения станут причиной отказа в выдаче кредита, клиент может обратиться в предыдущий банк с просьбой разобраться в ситуации. Вполне возможно, что если погрешность незначительна, то она будет удалена из кредитной истории.

Многие полагают, что взять займ с плохой кредитной историей невозможно. Это ошибочное мнение, тут все зависит от политики банка. Он может выдать кредит на бизнес безработному, без поручителей, если у него имеется залоговое имущество адекватное по стоимости сумме займа.

Возможно заинтересует: Как заставить подчиненных выполнять свою работу?

Кроме того, динамику кредитной истории можно выровнять – взять несколько небольших потребительских или микрокредита и своевременно выплатить их. Это сделает кредитную историю более привлекательной.

Внимание! Так же как и с плохой кредитной историей, банки неохотно дают кредит человеку без нее – тому, кто пользуется данной услугой впервые. Поэтому лучше всего перед тем, как организовывать бизнес не помешает создание положительной кредитной истории путем оформления и своевременной выплаты нескольких займов.

Государственные и частные программы кредитования

В последнее время государство оказывает поддержку малого бизнеса и предприятия средней руки. Это дополнительные рабочие места, которые в определенной степени снимают нагрузку с государства, налоги, а соответственно рост экономических показателей, в частности ВВП. Поэтому правительство разрабатывает и внедряет специальные инвестиционные программы. По ним можно взять кредит для создания бизнеса или на развитие уже действующего предприятия по упрощенной, льготной схеме. Это касается:

1. Условий кредитования – процентной ставки, она меньше, чем в стандартных программах, а также увеличенные сроки возврата.
2. Бюрократических процедур – возможность получения денег без справок, на основании паспортных данных. Некоторые банки сегодня предлагают клиентам дистанционное обслуживание, что дает возможность взять кредит, не выходя из дома.
3. Требований к заемщику – в некоторых случаях можно получить деньги и организовать свой бизнес, даже если не работаешь и без залога. В этом случае необходим подробный бизнес-план , включающий глубокие экономические исследования, которые должны убедить представителей банка в том, что вложения средств будут выгодными. Это должна быть беспроигрышная бизнес-схема.

Помимо государственных, существуют частные программы кредитования. Зачастую, чтобы ими воспользоваться, будущий или действующий предприниматель должен предоставить банку исчерпывающие доказательства своей платежеспособности. Тут без справки НДФЛ, залогового имущества и поручителя не получится взять кредит для малого бизнеса.

Возможно заинтересует: Как правильно подобрать женский деловой костюм?

Стоит учесть, что неохотно дают займы тем, кто работает с единым налогом. Это обусловлено высокими рисками реализации мошеннических схем. К примеру, открывается предприятие-однодневка на подставное лицо, которое берет кредит и просто исчезает.

Внимание! Необходимо тщательно изучать финансовые новости, а также рынок кредитования. Это позволит получить финансовую поддержку для бизнеса на наиболее выгодных условиях.

Нецелевое использование кредита

Предприниматель может без проблем организовывать и развивать бизнес, если решит взять потребительский кредит. При этом банку все равно, куда расходуются средства, главное, чтобы заемщик своевременно погашал свои долговые обязательства – осуществлял выплаты.

Нецелевое использование полученных денег является уголовно наказуемым деянием, если средства выделенные на реализацию крупного проекта были уведены в тень, а выплаты по займу не поступали.

Также следует отметить, что взять кредит можно вообще без предоставления каких-либо данных. Это схема, которую трудно, но возможно осуществить. Необходимо найти человека, который предоставит свои данные, оформит на себя кредит. При этом его будет выплачивать тот, кто организовал бизнес.

Заинтересовать человека можно статусом партнера и возможностью получать в дальнейшем часть прибыли или предложить ему в качестве залога имущество. Такая схема станет хорошим вариантом расчета по долговым обязательствам.

Вот мы и рассмотрели советы о том, как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно будущему предпринимателю. Надеемся, предоставленная информация пригодилась вам в решении данного вопроса!

• Как самому открыть ИП
• Как выбрать хорошее название для фирмы
• Как стать успешной бизнес-леди

Здравствуйте! В этой статье поговорим о кредитовании малого и среднего бизнеса.

Сегодня вы узнаете:

1. Какие виды кредитов для бизнесасуществуют;
2. Какие документы нужно собрать для их оформления;
3. Какие риски существуют для бизнеса при получении кредитов.

Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для . Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля?

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

В каких банках можно получить кредит для бизнеса

В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

Кредит для бизнеса в Сбербанке

На официальном сайте банка целый раздел посвящен малому бизнесу . Банк предлагает несколько ключевых продуктов для ведения бизнеса.

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

В качестве примера рассмотрим кредит на пополнение оборотных средств. Кредит «Бизнес — Оборот » можно получить на следующих условиях: максимальный срок кредитования – 4 года, процентная ставка от 11,8% годовых, минимальная сумма для получения – 150 тысяч рублей.

Данный кредит предоставляется ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предоставлен полный перечень документов, которые необходимы для получения кредита. После того как банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о выдаче кредита.

Кредиты бизнесу в Альфа-банке

Сейчас Альфа-Банк предоставляет сервис «Поток», где предприниматели могут получить кредит на бизнес без залога, сбора документов и в режиме онлайн. Ознакомиться можно на официальном сайте проекта . Условия выгодные!

Также для малого бизнеса и ИП банк предоставляет так называемый «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Условия предоставления таковы: процентная ставка от 15 до 18% годовых, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банком вы сотрудничали ранее, максимальная сумма кредита составит 10 млн. рублей.

Также за открытие лимита банк берет комиссию в размере 1% от суммы лимита, но не менее 10 тысяч рублей.

Для среднего бизнеса действует экспресс-кредитование и кредитование классического типа. Действуют предложения по кредитованию развития бизнеса, кредит под залог имущественных прав и другие предложения.

Что касается условий кредитования и процентных ставок, все рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом финансовых возможностей клиента, а также его потребностей.

Кредит на бизнес с нуля от Россельхозбанка

На официальном сайте банка представлены разделы, посвященные малому и микробизнесу, а также среднему и крупному. Рассматривая предложения для предпринимателей, можно увидеть, к примеру, кредитование для проведения сезонных работ, кредитование для того, чтобы выполнить государственные контракты.

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

Данный банк также участвует в государственной программе по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Кредит для бизнеса в ВТБ-24

Как и в других кредитных организациях, на официальном сайте банка имеется специальный раздел для бизнеса. Представлено несколько кредитных программ именно для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы кредитования.

Помимо этого, предлагаются кредиты на развитие бизнеса, кредиты на приобретение офисов, складов и торговых площадей, целевой кредит с отсрочкой погашения до полугода и ряд других.

Максимальные сроки кредитования по некоторым кредитам составляют до 10 лет, процентные ставки различные – 13,5% (по кредиту «Бизнес-ипотека»), 11,8% по кредиту «Инвестиционный», также 11,8 % по кредиту «Оборотный» и так далее.

Заполнить заявку можно на сайте, также доступна консультация специалиста банка.

Банк предлагает несколько видов кредитования бизнеса. А именно: овердрафт, кредиты для приобретения техники, которая производится в Республике Беларусь, лизинг, тендерное кредитование и другие виды.

Оформление заявки доступно на официальном сайте, средства могут быть предоставлены субъектам малого и среднего бизнеса, также кредиты доступны для ИП и крупных компаний.

Тинькофф бизнес

Данный банк один из немногих, который охотно сотрудничает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Своим потенциальным клиентам банк предлагает овердрафт и обычное кредитование. Чтобы получить кредит на сайте банка нужно оформить заявку. После заполнения ее с вами на связь выйдет специалист банка и запросит пакет документации.

В перечень документации могут быть включены:

• или ЕГРИП;
• ОГРН;
• Налоговую декларацию за определенный отчетный период

После того как все документы будут предоставлены, и банк примет решение о кредитовании, вам будет назначена встреча, в течение которой и будет подписан кредитный договор и договор об открытии счета для вашего бизнеса.

Стоит отметить, что банк действительно ориентирован на малый и средний бизнес.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

Достоинства:

• финансовые вопросы решаются быстро;
• бизнес можно в любое время расширить;
• при своевременном погашении кредита можно получить льготы на другие услуги банка;
• благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

Недостатки:

• наличие переплаты;
• трата времени на поиск подходящей банковской организации;
• нужно оформлять много документов;
• есть возрастные ограничения для заемщиков;
• имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.

Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к .

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

• Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
• Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
• Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Обеспечение кредита для бизнеса

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

• Предоставить залог;
• Обеспечить наличие поручителей;
• Предоставить письменное обязательство.

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору. Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

В качестве залога может выступать: имущество, ценные бумаги, недвижимость, какой-либо товар.

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредитов для бизнеса существует несколько видов. Кроме того, каждый год банковские организации предлагают все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Венчурное кредитование.

Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются.

Овердрафт.

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Товарное кредитование.

Схема проста: заемщику предоставляется то оборудование, которое необходимо для полноценного ведения бизнеса.

Универсальное кредитование.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Коммерческая ипотека.

Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае – та . Не будете вносить платежи – кредитор выставит недвижимость на торги.

Инвестиционный кредит.

Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

От вас же потребуется для кредита, в котором нужно обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг.

– финансирование специфического типа.

Поясним на примере: вы берете в долг трактор у салона, который торгует сельскохозяйственной техникой. А потом обращаетесь в банк за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называется переуступка долга.

Лизинг.

Что такое лизинг, вы можете . Вкратце – это , или недвижимости, которая подразумевает последующий выкуп.

Пример: вы арендуете у банка токарный станок, выплачиваете ежемесячно арендные платежи, при этом выкупаете станок в собственность.

Оборотное кредитование.

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Рефинансирование.

Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Например: гораздо выгоднее купить станок под 4%, чем под 24%.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя.

Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий:

• Заявка на кредит, в которой указывается сумма кредита, его цель, содержится описание залога, а также указан срок кредитования;
• Учредительные документы компании в виде копий;
• Отчетность по убыткам и прибыли;

Стоит отметить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть актуальной и соответствующей действительности. Все свидетельства, справки должны быть действующими.

Если вы хотите получить инвестиционный кредит, предоставьте в банк бизнес-план.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.

Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: у поручителей (если таковые имеются), у самого предпринимателя, у собственника ООО либо индивидуального предпринимателя.

Если предприниматель только планирует , ему проще получить кредит в качестве физического лица. Данный способ не идеален, так как заем на большую сумму можно получить, только предоставив в залог банку дорогое имущество (например, квартиру).

На полученные деньги можно купить уже готовый бизнес либо франшизу. Если же большая сумма средств не нужна, можно обойтись потребительским кредитованием.

Объем выданных кредитов малому бизнесу в 2016 году

По данным Центрального банка РФ,а за 2016 год малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на сумму 4 691 331 млрд. рублей.

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет. В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Участниками такой программы могут быть:

• Предприниматели, которые только начинают вести свой бизнес;
• Те, кто осуществляет свою деятельность в сфере экологического туризма;
• Предприниматели, которые занимаются каким-либо производством и так далее.

Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности.

Следующим шагом к тому, чтобы взять выгодный кредит будетпоиск поручителя. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: наличными деньгами либо на счет или карту.

При этом любой предприниматель должен помнить: если он не сможет выполнять свои обязательства по кредиту, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

На чем заострить внимание при выборе кредита

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

1. Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках . Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.
2. Платежи вносите в соответствии с графиком . Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.
3. Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).
4. Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

Бизнес без кредита

В этой части статьи поговорим о том, где взять деньги на создание бизнеса и при этом избежать кредитных обязательств.

Вариант 1. Использовать те деньги, которые вы накопили сами.

Кстати, самый банальный из существующих. Понятно, что в этом случае нужно придумать , а также часть из этих денег, но в целом способ не самый плохой.

Вариант 2. Взять в долг у друзей или родных.

Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим можно воспользоваться, но здесь велик риск испортить отношения с ними, если вдруг отдать все вовремя не получится.

Вариант 3. Найти инвестора.

Их еще называют . Им может быть один человек или несколько. Все, что требуется от вас, предоставить бизнес-план и доказать, что ваша идея в будущем принесет прибыль.

Вариант 4. Получить грант.

Для этого вы уже должны быть либо . Кроме этого, условия для получения отличаются в разных регионах страны. Другой сложностью является прохождение конкурсного отбора для получения данного вида поддержки.

Вариант 5. Использовать краудфандинг.

В случае с деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма может быть любой, хоть 50 рублей. Обычно сбор проходит посредством специальных сайтов, где любой желающий может объявить сбор и любой человек вправе внести некую сумму денег.

В РФ такие площадки действуют. Больше всего такой вариант подходит для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную направленность, либо связан с искусством, музыкой и так далее. Также на подобных площадках успехом пользуются проекты, связанные с производством и продажей оригинальных товаров.

Вариант 6. Оформить субсидию.

Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. Поэтому о ее наличии нужно уточнять по своему месту проживания. А для того чтобы ее получить нужно предоставить обоснование и бизнес-план, который защищают перед комиссией.

Вариант 7. Найти партнера для совместного ведения бизнеса, который сможет вложить в общее дело собственные средства.

Как правило, если сотрудничество только начинается, всю полученную прибыль люди делят на равные половины. Хотя при желании бизнес можно будет разделить.

Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование. Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Например, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Свою деятельность он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В итоге его состояние на сегодняшний день составляет 4 млрд. долларов.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Ряд специалистов считает, что брать кредит можно только на расширение своего дела, но не на открытие его. То есть если вы видите, что бизнесу есть куда расти и развиваться, тогда брать кредит можно, в других случаях стоит дважды подумать, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

Заключение

Кредитование малого и среднего бизнеса – финансовый инструмент, который может вполне вдохнуть жизнь в новый проект. Но нужно понимать, что в качестве кредита мы получаем чужие деньги, а отдавать придется свои кровные, еще и с процентами.

Поэтому прежде чем принять решение об оформлении кредита, нужно тщательно взвесить все за и против, а лучше обратиться к специалистам, которые смогут просчитать все риски и посоветуют, как их избежать.

Немногие начинающие предприниматели, создающие или развивающие свой первый бизнес, имеют в распоряжении достаточное количество средств. Остальные вынуждены обращаться к обеспеченным знакомым и частным инвесторам, продавать имущество или искать иные возможности привлечения заемного финансирования: в подобной ситуации наличие различных банковских программ кредитования малых предприятий иногда позволяет получить требуемую сумму с минимальными усилиями.

Выбирая, где взять кредит на бизнес, предприниматель должен внимательно проанализировать условия, предлагаемые в рамках этих финансовых продуктов: зачастую низкая процентная ставка компенсируется наличием множества дополнений к договору, скрытых комиссионных платежей и завышенными требованиями к заемщику. Впрочем, даже с учетом этих неудобств банковские ссуды являются одним из самых доступных для представителей малого и среднего бизнеса способов формирования стартового капитала.

Как выбрать банк?

Выбор банка представляется достаточно сложным и ответственным процессом, поскольку предприниматель будет вынужден сотрудничать с данным учреждением на протяжении нескольких лет. Поэтому следует прежде всего определить основные цели и приоритеты кредитования: адекватную процентную ставку, приемлемые сроки начисления и возврата средств, отсутствие комиссии, возможность досрочного погашения займа или минимальные требования к залоговому имуществу. Затем нужно:

1. Выяснить, какие банки в регионе предоставляют услуги по финансированию предпринимателей. Выбирая, где взять кредит малому бизнесу, следует рассматривать возможность сотрудничества не только с центральными, но и с небольшими региональными банками, а также ознакомиться с предложениями небанковских финансовых организаций;
2. Сформировать перечень возможных источников заемного финансирования, изучить деловую репутацию каждого из них, а также ознакомиться с отзывами других клиентов выбранных учреждений, обращая внимание на качество и условия обслуживания, наличие в договорах двусмысленных пунктов и варианты разрешения спорных ситуаций;
3. Сравнить доступные суммы, сроки и процентные ставки по кредитам на открытие малого бизнеса с нуля, после чего выбрать пять-шесть наиболее подходящих вариантов. Поскольку некоторые банки не публикуют подобную информацию в открытом доступе и рассматривают каждую заявку индивидуально, предпринимателю придется отправить в отделы кредитования соответствующие запросы;
4. Уточнить требования к заемщику, правила оформления документации, сроки рассмотрения заявки и другие важные детали, определяющие возможность взять кредит на бизнес в данных учреждениях;
5. Оценить удобство месторасположения банка и наличие инструментов, упрощающих финансовые операции и позволяющих сэкономить время на посещении организации - мобильных клиентов, интернет-банкинга и круглосуточной службы поддержки;
6. Перед тем , нужно внимательно изучить проект договора, учитывая скрытые комиссии, штрафные санкции, возможность досрочного погашения и другие дополнительные расходы: некоторые банки требуют от заемщика страхования здоровья, жизни и залогового имущества.

К сожалению, кредитные договоры являются типовыми формами, разработанными и утвержденными юридическими отделами банков, поэтому предприниматель вряд ли сможет рассчитывать на возможность внесения в них исправлений по спорным вопросам: в данной ситуации ему остается только выбирать, где взять кредит на бизнес с нуля. При изучении сопровождающих сделку документов также следует выяснить:

• Эффективную процентную ставку. Эта величина является суммарным показателем переплаты по кредиту: недополученные вследствие низкой процентной ставки средства банк может компенсировать оплатой за рассмотрение заявки, комиссией за открытие счета и выдачу кредита, тарифами на расчетно-кассовое обслуживание;
• Порядок перечисления денег. Предприниматель, изучающий, как взять кредит для открытия малого бизнеса, может сделать вывод о необходимости поэтапного финансирования или осознать неудобство получения всей суммы сразу. В этом случае лучше оформить отдельную кредитную линию: банк будет переводить деньги частями по мере освоения их заемщиком, а проценты начислять только на использованные средства;
• Наличие пункта о порядке рассмотрения споров. Если банк настаивает на том, что все конфликтные ситуации будет разрешать определенный третейский суд или конкретный третейский судья (а не суд общей юрисдикции), то заемщику не следует рассчитывать на беспристрастность принятых таким судом решений;
• Санкции банка. Прежде чем взять кредит на развитие малого бизнеса, нужно убедиться в том, что банк не включил в договор пункты о досрочном погашении займа и взыскании залога, не оставил за собой право произвольно изменять величину процентной ставки или привлекать к финансовой ответственности поручителей.

При подготовке к заключению кредитного договора также следует избегать возможных дополнительных трат: некоторые банки вначале требуют от предпринимателя открытия расчетного счета или размещения депозита, а затем отказывают в финансировании. Расходы сопутствуют и оформлению документов - каждая нотариальная заверка свидетельства о регистрации или образца подписи и печати обойдется предпринимателю в 1200–1500 рублей.

Где взять кредит на бизнес?

Любой предприниматель, выбирающий, где взять кредит для ИП на развитие бизнеса, прежде всего принимает во внимание процентную ставку за пользование деньгами. Однако при этом нужно учесть, что ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2017 году установлена на уровне 9% - следовательно, даже самые выгодные предложения коммерческих банков будут предполагать выплату как минимум 14–15% годовых.

Если предприятию необходимо срочно взять кредит на малый бизнес с нуля - лучше не обращаться в центральные и региональные банки, где срок рассмотрения заявки составляет не меньше месяца, а выбрать другие небанковские учреждения хоть и предлагающие ссуды с высокими процентными ставками, но принимающие решения в течение нескольких часов. С другой стороны, чтобы получить деньги на выгодных условиях, необходимо потратить время на разработку бизнес-плана, сбор необходимых документов и поиск поручителя и залогового имущества.

Можно ли взять кредит на открытие бизнеса по упрощенной схеме, без длительной подготовки? Для предпринимателей, которые не соответствуют требованиям банков к корпоративным заемщикам или не владеют имуществом для залога, выходом станет оформление потребительского займа для частных лиц на сумму до 1,5 млн рублей: кандидату при этом достаточно подтвердить свое официальное трудоустройство и стаж работы в 6–12 месяцев.

Наконец, в каждом регионе с банками сотрудничают специальные фонды поддержки и содействия малому бизнесу, где получить кредит для создания или расширения предприятия можно по льготной ставке 9,6–10,6%.

Предложения некоторых известных банков

Наименование продукта	Сумма, руб.	Срок, мес.	Ставка, %
Сбербанк России
Экспресс под залог	300000–5000000	6–36	16,0–19,0
Доверие	до 3000000	до 36	от 17,0
Бизнес-Доверие	до 3000000	до 48	от 14,5
ВТБ 24
Коммерсант	500000–5000000	до 60	14,0–19,0
Инвестиционный	от 850000	до 120	от 11,8
Целевой	от 850000	до 60	от 11,8
Райффайзенбанк
Экспресс	300000–2000000	4–48	Индивидуально
Классик-Лайт	100000–4500000	4–60	Индивидуально
Инвестиционный	4000000–135000000	до 120	Индивидуально
Уралсиббанк
Бизнес-Инвест	300000–170000000	до 120	Индивидуально
Бизнес-Приоритет	300000–3000000	6–36	от 15,0
ОТП Банк
Потребительский	до 750000	до 60	от 12,5
Промсвязьбанк
Кредит-Бизнес	до 150000000	до 60	Индивидуально
Программа МСП	от 10 млн. до 1 млрд.	до 36	9,6–10,6
Хоум Кредит Банк
Для клиентов банка	10000–850000	12–84	от 14,9
Для новых клиентов	30000–500000	12–60	от 14,9
Банк Санкт-Петербург
Бизнес-Ипотека Экспресс	500000–20000000	12–84	Индивидуально
Микро	до 1000000	до 12	Индивидуально
Малый	до 100000000	до 60	Индивидуально
Владельцу бизнеса	до 30000000	до 60	Индивидуально
Время-деньги	100000–100000000	3–24	Индивидуально
Классический	до 1500000	до 84	от 14,50
Ренессанс Кредит Банк
Для клиентов	30000–700000	24–60	13,9–28,0
На срочные цели	30000–100000	24–60	19,9–28,0
Юникредит банк
Потребительский	до 3000000	24–84	от 13,9
Собинбанк
Бизнес	от 300 млн. до 1 млрд.	до 18	19,0–25,0
Бинбанк
Потребительский	50000–2000000	до 84	от 14,9
Залоговый	500000–10000000	до 120	от 16,5
Бизнес-недвижимость	от 1000000	24–120	Индивидуально
Инвестиционный	от 1000000	24–120	Индивидуально
Открытие
Программа МСП	от 10 млн. до 1 млрд.	до 36	9,6–10,6
Потребительский	50000–1000000	6–60	15,0–23,0
Восточный Экспресс
Потребительский	300000–1500000	12–240	16,0–26,0
Экспресс	50000–500000	12–36	14,9–24,9
Бизнес	300000–10000000	до 12	Индивидуально
Альфа-Банк
Потребительский	50000–1000000	12–60	13,99-25,99
Экспресс	до 100000000	до 12	Индивидуально
Партнер	500000–6000000	13–36	от 12,5

Как оформить поручительство фонда поддержки МСП

Стабильно работающие предприятия при помощи региональных фондов поддержки МСП имеют возможность не только оформить кредиты малому бизнесу от государства в 2017 году по льготным ставкам, но и получить гарантии кредитного обеспечения при заключении договоров с коммерческими банками.

Предприниматели, претендующие на подобное сотрудничество, должны:

• Зарегистрировать ИП или ООО в выбранном регионе;
• Заниматься предпринимательской деятельностью в течение минимум трех месяцев;
• Иметь положительную кредитную историю;
• Не иметь задолженностей по налоговым и страховым отчислениям;
• Не проходить процедуру банкротства в течение последних двух лет;
• Не заниматься игорным бизнесом, производством и продажей ГСМ или алкоголя, а также добычей полезных ископаемых.

Поручительство по кредитам малому и среднему бизнесу является платной услугой: в зависимости от вида деятельности, предприниматель должен будет перечислить фонду от 1,2% до 3,25% от суммы государственного обеспечения. Впрочем, даже с учетом комиссии подобная форма гарантии оказываются выгоднее использования залогового имущества, поскольку банки требуют оформления на таковые обязательные договоры страхования за счет заемщика.

Разумеется, каждый фонд характеризуется собственной политикой гарантирования займов, однако, в среднем владелец малого бизнеса может рассчитывать на обеспечение:

• 60% от суммы кредита при работе в сфере торговли, недвижимости, туризма;
• 70% от суммы при ведении деятельности в отраслях производства, строительства, пассажирских и грузовых перевозок, связи, бытовых услуг, сельского хозяйства и информационных технологий;
• 70% от суммы при оформлении договоров аренды (лизинга).

Чтобы получить в платном поручительстве по договору кредитования, предпринимателю нужно:

1. Обратиться в региональное отделение фонда и запросить сведения о банках, сотрудничающих с государством в рамках программы поддержки МСП;
2. Изучить требования к кандидатам и порядок оформления документации;
3. Выбрать одно или несколько учреждений, где взять кредит на развитие малого бизнеса удобнее всего;
4. При заполнении заявления упомянуть о том, что поручителем по договору будет выступать фонд поддержки МСП;
5. К заявлению приложить требуемый банком комплект документов;
6. Дождаться принятия решения кредитными инспекторами (при одобрении банк передаст документы в фонд без участия предпринимателя);
7. Дождаться утверждения заявки фондом;
8. Подписать трехсторонний договор и перечислить поручителю вознаграждение.

Видео по теме Видео по теме

Что делать в случае отказа?

В некоторых случаях старания предпринимателя не приводят к успеху - банки единогласно отклоняют его заявки на оформление ссуды, и даже помощь фонда поддержки МСП не приводит к желаемому результату. Чаще всего причиной отказа становится неубедительный бизнес-план: возможно, выбранное направление выглядит для кредитных инспекторов недостаточно перспективно либо предпринимательское видение ситуации не соответствует действительности.

Но где взять кредит для открытия малого бизнеса, если будущий владелец предприятия все же уверен в его прибыльности и быстрой окупаемости? К счастью, банки не являются единственным источником финансирования предпринимательской деятельности - необходимую сумму также могут предоставить:

• Кредитные брокеры. Эти финансовые организации выполняют функции посредников между банками и заемщиками, подбирают оптимальные программы кредитования и помогают при оформлении документов. Обращение к брокерам практически гарантирует оформление экспресс-кредитов, потребительских ссуд и финансирование малого бизнеса на выгодных условиях. Разумеется, подобные услуги не бесплатны: вознаграждение посредника составляет 1,5–7% от суммы займа;
• Кредитные кооперативы. Классический КПК представляет собой своеобразную кассу взаимопомощи: с помощью продажи паев формируется денежный фонд, из которого затем выдаются займы под проценты членам кооператива, а полученная в результате такой деятельности прибыль пропорционально распределяется между остальными пайщиками. Предприниматель, вступивший в кредитный кооператив, может рассчитывать на ссуду с процентной ставкой до 40% годовых на срок от 12 до 36 месяцев;
• Микрофинансовые организации. В отличие от банков, МФО не имеют права единовременно выдавать заемщику более миллиона рублей (вместе с процентами), поэтому данный вариант приемлем только для малого бизнеса. С другой стороны, получить ссуду на срок от 3 до 36 месяцев смогут даже лица, не располагающие залогом, положительной кредитной историей или справкой о доходах. Подобный риск МФО компенсируют повышенной процентной ставкой: приемлемые условия предполагают начисление от 0,19% до 0,69% в день, а самые распространенные - до 2% в день;
• Бизнес-ангелы. Рассматривая, где взять денег на бизнес без кредита, будущий предприниматель может также обратиться к частным инвесторам, занимающимся финансированием перспективных стартапов на ранних стадиях их развития. Основными аргументами для бизнес-ангелов являются тщательно проработанный бизнес-план, анализ спроса и емкости рыночного сегмента, а также работающий прототип продукта. В данной модели финансирования залог не требуется: гарантией сохранности инвестиций является оформление инвестора совладельцем;
• Фонды поддержки предпринимательства. Выделением в качестве безвозмездной финансовой помощи занимаются государственные и коммерческие фонды, а также зарубежные организации. К предприятиям, претендующим на получение средств, предъявляется множество требований, в числе которых соответствие выбранной сферы деятельности интересам инвесторов, наличие качественного бизнес-плана и возможность вложить в дело собственные средства в объеме 15–50% от требуемой суммы. Чтобы разобраться в том, и определить доступные объемы финансирования, следует выбрать подходящий фонд и обратиться за консультацией к его сотрудникам.

← Вернуться