НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы. Куда перевести пенсионные накопления

Накопительная часть пенсии: куда вложить? 3 проверенных варианта, как поступить с денежными средствами + 5 лучших инвестиций для вложения + как выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд.

На протяжении большей части жизни, мы работаем, чтобы обеспечить себя не только в настоящее время, но и позаботиться о своей старости.

По закону, каждый обязан перечислять страховой взнос в Пенсионный фонд в размере 22% от заработной платы своего работника. Доля этих средств, в размере 6%, переводится на личный счет. Этими деньгами человек имеет право распоряжаться на свое усмотрение.

В 2014 году в законодательной базе произошли некоторые изменения относительно пенсионной накопительной части. Но начать разбираться в этом вопросе нужно с азов.

О том, что такое накопительная часть пенсии и куда вложить ее лучше всего — мы расскажем в этой статье.

1. Что такое накопительная часть пенсии?

Прежде всего, необходимо разобраться с главными понятиями относительно пенсионного пособия.

Главная компания, которая занимается выплатами пенсий – это государственный Пенсионный фонд РФ. Сегодня существует много частных организаций, которые также заключают с гражданами России договоры о выплате социальной помощи на законных правах.

Откуда берется пенсия и ее накопительная часть? У каждого официально устроенного гражданина России ежемесячно от общей суммы заработной платы перечисляется 22% в Пенсионный фонд.

Этот процент делится на две части:

• 16%, которые переходят непосредственно в страховку,
• остальные 6% – это накопительная часть пенсии.

После пенсионной реформы 2014 года, накопительная часть доступна тем, кто родился до 1967 года.

У тех, кто родился после 1967 года, 22% делится на 3 части:

1. Страховая.
2. Базовая.
3. Накопительная.

Только переоформив свою долю (накопительную часть пенсии в размере 6%), вы имеете право распоряжаться деньгами самостоятельно. Сделать это необходимо до окончания поточного года, иначе государство автоматически переводит ваши 6% в страховую часть.

2. Пенсионная реформа 2014 года

В 2014 году было принято решение о том, что накопительная часть пенсии будет равна нулю. Реформа имеет отношение только к тем, кто родился после 1967 года.

Иными словами, предприниматели будут перечислять ПФ налог по-прежнему, но только без учета процента, который обычно предназначался для личного использования.

Чтобы сохранить за собой право использовать накопительные пенсионные средства, необходимо в срочном порядке оформить перевод этих 6% на . В противном случае деньги будут под контролем у государства и ими нельзя будет распоряжаться.

Из-за нововведений в законодательную базу, у многих возникает вопрос: куда вложить накопительную часть пенсии? Это решение может существенно повлиять на вашу финансовую стабильность. Если вложить деньги на депозит или приобрести выгодный пакет акций, то можно за несколько лет значительно увеличить свой капитал.

3. Куда вложить накопительную часть пенсии?

Существует всего 3 варианта, как можно распорядиться своим капиталом:

1. Отказаться от неё вовсе.
2. Перевести деньги в государственный ПФ.
3. Вложить деньги в негосударственный ПФ.

№1. Отказ от процентов

Многие из-за отсутствия информации или потому что просто лень заниматься переводом личных средств, отказываются от накопительной части. В этом есть свои плюсы, ведь при выходе на пенсию, страховка будет увеличена до 22%, а это значит, что социальные выплаты будут больше.

№2. Перевод денег в государственный ПФ

Большинство людей зрелого возраста – рассудительные граждане, которые боятся рис-ковать своими сбережениями. Для этой категории населения предусмотрен такой вариант вложения накопительных пенсионных средств, как перевод денег в государственный Пенсионный фонд.

Своим вкладчикам они обещают проводить каждый год индексацию, коэффициент которой будет установлен правительством. Естественно, доход от вклада будет минимальный, но зато клиент уверен в том, что его деньги под контролем и никуда не пропадут.

№3. Перевод накопительной части пенсии в негосударственный ПФ

Думая куда лучше вложить пенсионные средства, многие приходят к выводу, что все же в негосударственную организацию. При заключении договора необходимо быть предельно осторожным, ведь существует риск вложить деньги на счет мошенников.

Главное, на что необходимо поставить акцент при выборе способа инвестирования – это высокая доходность предприятия. Именно этот показатель говорит о законной деятельности выбранной организации.

Чем выше будет доходность, тем большее количество вкладчиков доверяют этой организации.

При личном посещении негосударственного ПФ, расспросите менеджера о том, какой на данный момент годовой , есть ли рост инвестиций у других вкладчиков, какая именно сумма прибавилась с начала открытия счета и до этого момента у других инвесторов.

Обратите внимание на соотношение доходности и уровня инфляции – она должна его превышать, но в рамках разумного. Если доходность сильно превосходит инфляцию, то это плохо для вкладчиков.

Ведь значит, руководство фонда рискует сбережениями своих клиентов на рынке ценных бумаг, и может в любой момент все потерять. В итоге вкладчики могут остаться ни с чем.

Пенсионные средства можно перевести в такие инвестиции:

1. Ценные бумаги в государственных компаниях и международных.
2. Облигации.
3. Акции крупных компаний.
4. Паи в инвестиционных фондах.
5. Депозиты.

Учтите: государство ко всем видам ценных бумаг выставило ряд строгих правил. Особенно это касается тех активов, которые могут легко «прогореть» на бирже. Для таких рискованных проектов по закону допускается денежное вложение в раз-мере 10% от общей суммы накопления. Для менее рискованных способов инвестирования дозволено вложить 20%.

4. Куда лучше вложить накопительную часть пенсии: выбираем проверенный негосударственный фонд

Если вы разобрались, что такое накопительная часть пенсии и куда ее лучше вложить, то теперь необходимо выбрать надежную организацию.

Существует специальный сайт негосударственных ПФ, который каждый год составляет рейтинг надежных и проверенных предприятий России. Данные для составления таблицы взяты на основе информации Центрального банка РФ.

Более детальную информацию можно получить, перейдя по ссылке:

http://npf-2016.ru

Смело доверять можно тем фондам, которые на протяжении нескольких лет находятся в первой десятке рейтинга негосударственных пенсионных фондов. Это говорит о том, что организация работает надежно и без перебоев.

Доходность.

При анализе работы ПФ к вниманию берется уровень доходности за весь период существования организации. Когда данная информация опускается или скрывается руководством, это свидетельствует о том, что настоящая картина дел находится в критическом состоянии.

Для вкладчиков рискованно составлять контракт с данной фирмой.

Стабильность и надежность.

Эти показатели определяются более по 15 пунктов, среди которых главные – это сколько существует организация, и какое количество инвесторов прибавляется каждый год.

Как рассчитать размер пенсии?

Не имеет значения, в какой именно фонд вы отдали свои сбережения. Формула расчета суммы, которую вы будете получать, одна для всех.

1. ЕВ – это ежемесячные выплаты;

2. С – сумма накопительной части;

3. Т – это количество месяцев, за которые НПФ или ГПФ должен выплатить накопительную часть.

В 2017 году Госдума установила максимальное обозначение показателя «Т». Оно равно 240 месяцам.

Допустим, у вас на «счету» при выходе на пенсию лежит 300 000 рублей. Вы можете пожелать, чтобы вам выплатили деньги за более сжатые
сроки, например, за 180 месяцев. В таком случае, сумма ежемесячного прибавления к пенсии будет увеличена.

Как это будет выглядеть на практике?

1. Мы разделяем 300 000/180.
2. Получаем на выходе 1 667 рублей.
3. Выходит, что каждый месяц к вашей основной сумме пенсии будет прибавляться еще и 1667 рублей.

PS. Обратите внимание! Количество месяцев, за которые должны произвести выплаты,разрешено законом понижать только до 180 мес.

К большому сожалению, экономический упадок страны и нестабильный показатель инфляции не дает возможность делать какие-то дальновидные прогнозы относительно развития негосударственных предприятий и того куда лучше вложить накопительную часть пенсии в будущем.

Куда перевести накопительную часть пенсии?

Подробные разъяснения – в следующем видео:

Тем не менее информация в тексте ввела вас в курс дела, так что азы понимания данных процессов вы уже имеете.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

О безбедной старости мечтает каждый официально трудоустроенный человек, за которого в Пенсионный фонд работодателем вносятся ежемесячные страховые суммы. Общий размер таких взносов составляет 22%, а шесть из них до недавнего времени накапливалось на лицевом счёте гражданина.

Этими средствами можно распоряжаться самостоятельно (например, оформлять выплату или передавать наследникам). Тогда как основная часть страховых взносов находится под контролем государства – из этого общего фонда выплачиваются текущие пенсии.

С 2014 года накопительная или личная часть пенсионных средств уменьшена согласно решению правительства до ноля процентов.

То есть, больше работодатели не будут вносить взнос с учётом сумм, предназначенных для личных счетов сотрудников предприятия. Сохранить за собой привычные 6% удастся только в случае перевода этих средств. Если не оформить перевод, отказ от накопительной части произойдёт по умолчанию (как изначально решено государственными органами власти) – все деньги будут находиться в страховой части, неподконтрольной .

Накопительные части пенсионных средств заморожены государством и на 2016 год.

У граждан ещё есть время, чтобы принять правильное решение – выбрать, куда именно вложить свои деньги.

После перевода средств они станут настоящим вкладом, приносящим прибыль в виде процентов. Чем выше доходы у финансовой организации, в которую были вложены инвестиции, тем быстрее станут увеличиваться размеры бывшей накопительной части.

Напоминаем, что реформа коснётся только лиц моложе 1967 года рождения .

Куда лучше перевести?

Оставить в государственном ПФ

Если деньги останутся в государственном ПФ, они с конца 2016 года будут автоматически зачислены в общую страховую часть. Это так называемое зачисление по умолчанию.

Достоинства - не нужно заниматься переводом.

Недостатки:

• средства не будут работать – никаких процентных ставок на них не предусмотрено;
• будет учитываться только , проводимая ежегодно в соответствии с коэффициентом, установленным правительством;
• никаких гарантий в получении своих средств к моменту выхода на пенсию нет;
  наследовать эти накопления нельзя.

Перевести в негосударственный ПФ

Если деньги будут переведены получателем (будущим пенсионером) в негосударственный ПФ, они превратятся в инвестиции и станут приносить доход.

Достоинства:

• прирост достигает 8-14%, в зависимости от рейтинга и доходности фонда, – вкладчик не только покрывает инфляцию, но и получает реальную прибыль;
• средства можно без проблем оформить как наследство.

Недостатки:

• есть вероятность расформирования негосударственных ПФ;
• может произойти понижение фонда в рейтинговой системе, а, значит, и уменьшение доходов у его инвесторов.

Отказаться от накопительной части

Если полностью отказаться от , страховая часть при оформлении пенсий будет рассчитываться с учётом 22%, что позволит увеличить количество баллов.

Достоинства:

• выплаты увеличатся из-за дополнительных , учитываемых сотрудниками ПФ при
• оформлении пенсии;
• средства будут проиндексированы.

Недостатки:

• дополнительной ежегодной прибыли не будет, так как средства не будут считаться инвестицией (проценты от дохода фонда на них не начисляются);
• средства наследовать нельзя.

Рейтинговая таблица для негосударственных ПФ

Выбрать негосударственный ПФ можно ориентируясь на весь список таких организаций, составленный государственным ПФ и размещённый на его сайте. Особого доверия заслуживают фонды, стабильно находящиеся в десятке первых в течение длительного времени .

Такая позиция – красноречивое свидетельство стабильности и надёжности.

Конечно, стопроцентной гарантии в этом случае не даст ни один специалист.

Сложная экономическая ситуация и постоянно меняющиеся показатели инфляции не позволяют составить долговременный прогноз в этой сфере.

• Уровень доходности. Учитываются показатели за весь период деятельности фонда, а не только за последний год. Если в рейтинге не указана информация по этому пункту, это означает только одно – руководители организации скрывают истинное положение дел от общественности. Такой «тревожный звонок» должен насторожить потенциального инвестора.
• Надёжность определяется более чем по двадцати пяти параметрам. Анализ производится по каждому кварталу отдельно и в целом за год. После чего эксперты присваивают фонду определённый класс (всего в рейтинговой таблице учитывается пять классов).

Высокий класс маркируется буквой «А», очень высокий помечается как «А+», исключительно высокий как «А++».

В таблице, составленной «Эксперт РА», это выглядит так (информация актуальна на первый квартал 2016 года):

Самые впечатляющие результаты у лидера рейтинга – Европейский пенсионный фонд. Размер накоплений фонда в 2015 году составил 57,7 миллиарда рублей. С 2009 по 2014 год все вложения его клиентов удвоились.

А «Сургутнефтегаз» получил высокую оценку надёжности благодаря внушительному резерву в 15 349 000 рублей. Это один из самых богатых фондов в стране.

МНПФ Большой специалисты также сочли надёжным по всем показателям. Фонд работает с 1995 года, а его клиентская база насчитывает более 500 000 человек. Организация всегда выполняла свои обязательства перед инвесторами даже в случае неблагоприятной экономической ситуации.

Второй список рейтинга отличается достаточно консервативной финансовой политикой, что повышает его надёжность в глазах экспертов. Средства клиентов вкладываются «Оборонно-промышленным фондом» исключительно в ценные бумаги, облигации и акции.

Ещё один фонд со стабильными показателями надёжности и доходности находится на четвёртом месте. Эта организация участвует в государственной программе, заключающейся в софинансировании пенсий. Специалисты отнесли НПФ «Образование и наука» к высоким по надёжности негосударственным фондам.

С динамикой присвоения рейтинга можно ознакомиться на сайте агентства (таблица постоянно меняется в зависимости от проведённого анализа).

К формированию нужно подходить с умом. Поэтому, прежде чем подписывать документы, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Аккумулированием средств могут заниматься только государственные или частные ПФ. Детальнее о том, на каких условиях обслуживается в Сбербанке, читайте далее.

НПФ СБ

Сбербанк - крупнейшая в России финансовая группа, которая включает в себя не только кредитное учреждение, но и НПФ. Последний был образован в 1995 году. Лицензию на осуществление деятельности с пенсионными накоплениями получил только в 2009 году. Фонд предоставляет такие услуги:

1. Негосударственное пенсионное обеспечение физлицам.

2. Страхование по таким обязательным программам:

• инвестирование накопленных средств;
• выплата разовых, периодических или пожизненных пособий;
• софинансирование накоплений по государственным программам.

В 2013 году количество граждан, которые перечислили свои накопления в НПФ СБ, составило 1 млн. человек. А уже через полтора года эта цифра увеличилась вдвое. Суммарная величина накоплений в 2013 году - 72 млн. руб. Общая доходность от инвестиций за предыдущие 4 года составила 52 %, средний уровень инфляции - 33,88 %.

Условия

Накопительная часть пенсии в Сбербанке принесет больше дохода, поскольку возможности у организации несколько шире, в сравнении с другими аналогичными учреждениями. Чтобы перевести средства в НПФ, необходимо:

• обратиться в филиал организации с паспортом и СНИЛС;
• подписать договор ;
• написать заявление в государственный ПФ о переводе средств в частный фонд.

Выплата пособия через Сбербанк

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно один раз в год. Выбрав именно Сбербанк в качестве организации по аккумулированию средств, клиент может рассчитывать на то, что ему не придется стоять в очереди в ожидании очередной выплаты. Все средства могут перечисляться прямо на карту Сбербанка. Для оформления услуги необходимо обратиться в отделение с паспортом и удостоверением, заполнить специальный бланк, получить платежные реквизиты и уведомить ПФ о переводе трудовой пенсии по новым реквизитам. После этого клиенты могут обналичивать средства через любой ближайший банкомат, просматривать баланс по Интернету, настроить смс-оповещения о движении сумм на счету, открытому в ОАО «Сбербанк России».

Накопительная часть пенсии под вопросом

В 2015 году массу споров вызвало стремление правительства отменить аккумулирование отчислений. По данным Минфина, эта мера принесет бюджету доход в размере 370 млн. руб. в год, но тогда исчезнет источник "длинных" денег: НПФ и Внешторгбанк, который занимается управлением накоплений от имени государства, инвестировали 3 трлн. руб. в отечественные компании.

Экономисты сразу забили панику. Отмена накопительной части привела бы к снижению коэффициента замещения до 25 % за 10 лет. Страховая пенсия индексируется за счет бюджетных средств, которых к 2018 году может не хватить. В результате такой перезагрузки сумма выплат пенсионерам будет снижена. ПФР уже не справляется с нагрузкой. Половину выплат финансирует федеральный бюджет. Сложная демографически ситуация в стране, ранний выход россиян на пенсию (55 и 60 лет против 63-64 в странах ЕС), а также высокая доля теневого только увеличивают нагрузку на НПФ. Это значит, что трансфер из федерального бюджета также будет расти.

Аргументы

Единственной причиной внесения изменений может быть отрицательная реальная доходность инвестиций. За последние 5 лет прибыльность Внешторгбанка составила 28,9 %, а уровень инфляции - 46 %. Постоянные кризисы в стране только усугубляют ситуацию. Согласно комментариям и отчетам социологов, люди не доверяют НПФ и меняют их один за другим ежегодно. В результате организациям приходится переоценивать активы. Инвестировать средства в долгосрочные проекты у них просто нет возможности.

Граждане стали беспокоиться, что правительство хочет поскупиться на их будущие доходы. Но экономисты уверяют, что это не так. Накопительная часть, которая формируется в пределах 6 %, будет направляться на пополнение страховой выплаты. Россиянам только нужно обратиться в отделение ПФ и написать заявление о переводе средств. Одна из организаций, в которую может поступать накопительная часть пенсии, - Сбербанк. Отзывы клиентов подтверждают, что порой даже с оформлением такой простой процедуры у них возникают проблемы. Очень долго рассматриваются заявления, и деньги порой не своевременно приходят на счет.

Структура

Многие люди до сих пор не знают, как именно формируется будущая пенсия. Формула внешне выглядит очень страшно и непонятно. Но разобраться в ней стоит. Она состоит из трех слагаемых:

• страховая часть формируется за счет ежемесячных отчислений из зарплаты (С);
• базовая пенсия, которую человек получит в любом случае, если хоть немного в жизни проработал (Б);
• аккумулированная часть составляет 6 % от размера зарплаты (Н). Этой суммой человек может распоряжаться самостоятельно, выбрав организацию, которая будет заниматься сбором средств. Это может быть компания по управлению активами (УК) или НПФ. Можно, например, перечислять средства в Сбербанк. Перевод накопительной части пенсии оформляется непосредственно в отделении кредитного учреждения.

Эти три слагаемых затем перемножаются на специальные коэффициенты, которые зависят от стажа, размера зарплаты и других нюансов. В результате формула имеет такой вид:

Пенсия = К1 х Б + К2 х С + К3 х Н.

Правительство предложило коэффициент третьего слагаемого поменять на "0".

Как гласят отзывы, далеко не у всех россиян числится накопительная часть пенсии в Сбербанке или другом НПФ. Есть категория граждан, которая предпочла не переводить средства из Внешторгбанка. У таких "молчунов" правительство может перевести накопительную часть пенсии в страховую. В результате отчисления увеличатся с 16 % до 22 %. Общий размер пенсии также изменится, но не обязательно в меньшую сторону. В этом и заключается суть новой реформы. Пока что она отклонена. Но, возможно, в будущем вопрос о ее принятии вновь поднимется.

Основные проблемы обслуживания

На форумах можно найти большое количество жалоб на длительную процедуру оформления документов. Если человек желает перевести средства из государственного в частный ПФ или УК, то он должен написать заявление в обе структуры до 31 декабря текущего года. По завершении процесса присылается уведомление о сумме списанных и поступивших средств на в НПФ Сбербанк. Накопительная часть пенсии, процент отчислений по которой на данный момент составляет 6 %, должна быть перечислена до 31 марта следующего года. Но отзывы пользователей гласят, что эти сроки часто нарушаются. Здесь можно посоветовать только одно: по истечении времени звонить в обе организации и узнавать, что случилось с деньгами. Не меньше проблем, судя по комментариям пенсионеров, возникает в случае перевода средств из Сбербанка в другой НПФ. Здесь действует то же правило, что в предыдущем условии. Средства должны быть перечислены до 31 марта будущего года. Так что, если клиент подал заявление в апреле текущего года, ждать ему придется 11 месяцев.

По данным финансовой отчетности, среднегодовой уровень прибыли НПФ СБ составляет 5-6 %. Но программ инвестирования у фонда много, и не факт, что все они принесут прибыль. К тому же физлица часто меняют НПФ. У таких клиентов не может быть инвестирована на долгосрочной основе накопительная часть пенсии в Сбербанке. Отзывы россиян подтверждают, что по результатам 2011-2012 годов доходность сбережений составила 0 %. Недовольное население в эти годы массово переводило средства в другие НПФ.

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: отзывы клиентов

Проанализировав комментарии россиян относительно качества предоставляемых услуг и уровня доступности информации, можно выделить такие основные преимущества сотрудничества с организацией:

• Минимальный пакет документов. Для заключения договора нужен только паспорт и СНИЛС.
• Скорость оформления. Клиент может написать заявление в любом из ближайших отделений банка. А через несколько дней сотрудники перезвонят и назначат время для подписания договора.
• Доступ к информации. Баланс счета можно просматривать через «Личный кабинет» на сайте НПФ.

Недостатки (судя по отзывам клиентов организации):

• время подготовки справки о результатах инвестирования составляет 30-60 дней;
• частые технические сбои в системе;
• НПФ СБ работает хоть и прибыльно, но рекордов доходности не бьет.

Вывод

Россияне могут самостоятельно выбирать, какая организация будет заниматься аккумулированием накопительной части их пенсии. Один из крупнейших НПФ в стране был учрежден Сбербанком в 1995 году. По состоянию на 2013 год, 1 млн. россиян доверили ему свои пенсионные накопления. Учреждение функционирует прибыльно. Мнения клиентов о деятельности организации оставляют желать лучшего. Большинство жалоб клиентов связано с длительным сроком получения выписок о результатах инвестирования средств и продолжительной процедурой оформления перевода из одного НПФ в другой.

Накопительная часть пенсии - это трудовые отчисления, которые поступают на формирование отдельного пенсионного обеспечения. Для рожденных до 1966 года включительно такие начисления формировались до 2005, после чего были отменены. Для тех, кто родился после 1967, до окончания 2015 года был предоставлен выбор в формировании своего пенсионного обеспечения. По нему гражданин мог направлять отчисляемые средства исключительно на формирование страховой пенсии или одновременно на накопление и страхование.

Главный момент, на который необходимо обратить внимание в связи с последними новостями - это мораторий на накопительную часть пенсии. Пенсионный фонд подчеркивает, что он не является заморозкой внесенных средств или их списанием.

По сути гражданин просто лишается возможности направлять часть страховых взносов в систему накопления. То есть, те 6%, которые уходили ранее на накопительную часть, сейчас автоматически переводятся в счет страховой. Такое положение по предварительной оценке сохранится до 2019 года.

Что такое накопительная и страховая часть пенсии?

Страховая и накопительная части пенсии различаются главным образом обязательностью. Первая отчисляется в любом случае как трудовая, вторая формируется на добровольной основе. Для ее начисления необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России на накопительную часть пенсии.

Накопление производится или через государственную управляющую компанию, или через негосударственный пенсионный фонд. Необходимо при этом учитывать, что страховое пенсионное обеспечение ежегодно в обязательном порядке индексируется государством в соответствии с уровнем инфляции. Внесенные накопления увеличиваются в зависимости от инвестирования внесенных средств.

Основным минусом данной системы является возможность отзыва лицензии у негосударственного пенсионного фонда. В этом случае отчисленные средства переводятся в Пенсионный фонд в фактическом значении, то есть без учета полученной прибыли от инвестирования.

Дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии

Отличительной особенностью накопления является возможность ее формирования не только через обязательные трудового отчисления, но и посредством добровольного внесения средств. Такой взнос может осуществляться как лично работником, так и через соответствующее заявление работодателю.

Во втором случае отчисление будет производиться автоматически при расчете заработной платы. Его размер может быть установлен как в фиксированном значении, так и в процентном отношении к трудовому заработку.

Как узнать сумму накопительной части пенсии

По установленным законодательным нормам, с 2013 года гражданин имеет получить полную информацию по своему пенсионному счету. Раз в год данная процедура осуществляется бесплатно. Сделать это можно двумя способами:

• обратиться в отделение ПФР по месту жительства или по месту осуществления трудовой деятельности;
• ознакомиться с информацией через интернет.

Уведомление, содержащее необходимую информацию будет также представлено заявителю лично, или же направлено по почте.

Как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС через интернет

Чтобы через интернет узнать состояние лицевого счета, необходимо обратиться к Порталу государственных услуг. Данный сервис предоставляет требуемую информацию без ожидания в очередях, быстро и с максимальным удобством. Однако для этого необходимо выполнить несложную процедуру:

• пройти процесс регистрации, указав личные данные по паспорту, а также номер СНИЛС;
• в личном кабинете найти раздел, касающийся пенсионных накоплений;
• далее выбрать функцию по получению информации.

Многих интересует вопрос, как узнать где находится накопительная часть пенсии по номеру СНИЛС. Чаще всего данный аспект касается управляющей компании. Для этого необходимо обратиться в местное отделение Пенсионного фонда и получить все необходимые данные.

Накопительную часть пенсии как получить единовременно

Преимущество накопительной части пенсии заключается еще и в том, что имеется возможность получить ее единовременной выплатой. Часто такой момент актуален для тех, кто сам не участвовал в формировании данных средств, однако по закону какое-то время работодатель удерживал часть трудовой зарплаты на данные накопления.

Вопрос о том, кто может единовременно получить накопительную часть пенсии решается в следующем порядке:

• получить данную выплату можно в том случае, если размер такой пенсии составляет 5% и меньше от страхового пенсионного обеспечения;
• на такую возможность могут рассчитывать и те, кто уже получает выплаты по инвалидности или из-за потери кормильца.

Чтобы оформить единовременный возврат накопленных средств, необходимо подать соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение месяца и если имеется положительное решение, то в течение двух последующих месяцев производится выплата указанных средств.

Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

Одним из преимуществ накопительной части пенсии по сравнению со страховой является возможность получить внесенные средства третьим лицом после смерти пенсионера. Чтобы средства были перечислены одному лицу, данное положение должно присутствовать в договоре. Внести его также можно и через подачу заявления.

Если такого момента не предусмотрено, то накопительная часть после смерти пенсионера будет равномерно распределена между его ближайшими родственниками. При этом учитывается, что получить данные средства можно только в том случае, если выплаты не были назначены в бессрочном порядке. К примеру, пенсионер подал заявление на единовременную выплату. Пока оно рассматривалось или уже было одобрено, но не были начислены средства, заявитель умер, в этом случае выплата назначается его наследникам.

Куда перевести накопительную часть пенсии в 2018 году?

С 2014 года данная система накопления пенсионных начислений была заморожена. При этом подчеркивается, что данная система не предусматривает ликвидацию внесенных средств. Осуществляется лишь мораторий на последующее накопление.

Для многих граждан соответственно возник вопрос, стоит ли переводить имеющиеся средства. Сделать это можно как из одного негосударственного фонда в другой, так и из государственной управляющей компании в НПФ. Можно выделить следующие преимущества таких организаций:

• более высокий доход за счет инвестирования внесенных средств;
• доступный контроль над своими накоплениями, а также доступность информации по доходам;
• заключение договора, который устанавливает определенные рамки вне зависимости от положения дел.

Также нужно учитывать, что даже в случае отзыва лицензии или потери средств, вклады все равно возвращаются своим владельцам. Правда уже без учета прибыли.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ

Чтобы не ошибиться в выборе негосударственного пенсионного фонда, необходимо обратить внимание на следующие аспекты:

• показатели репутации данного учреждения, а также отзывы по нему;
• статистика, отображающая инвестиционные доходы, их уровень должен быть выше уровня инфляции;
• время работы организации, как долго она осуществляет свою деятельность;
• насколько большим доверием она пользуется у клиентов - статистика прироста или убыли клиентской базы.

Возможность перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет повлиять на ее доходность.

Накопительная часть пенсии в Сбербанке — плюсы и минусы

Перевод накопительной части пенсии можно рассмотреть на примере НПФ Сбербанка. Для этого необходимо выделить следующие положительные моменты данной организации:

• несмотря на дочерний статус компании, Сбербанк не влияет на работу своего НПФ;
• данный фонд является одним из самых первых, основанных в России;
• все средства застрахованы и будут возвращены владельцам в любом случае.

Для создания полной картины по данному учреждению, необходимо рассмотреть и отрицательные стороны. Основной из них является сложность в возврате средств. Это обнаруживается еще на этапе заключения договора, когда сотрудник компании не предоставляет полную и четкую информацию о возможности забрать деньги обратно. Также отмечаются задержки в платежах, иногда до нескольких месяцев. Фонд ссылается при этом на тщательную проверку документации.

С появлением многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), которые предлагают более выгодные условия инвестирования пенсионных отчислений, вопрос о том, стоит ли переводить накопительные средства является одним из самых актуальных.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные отчисления граждан состоят из страховой части и накопительной. Страховая часть переводится в государственный пенсионный фонд России (ПФ РФ) и расходуется на текущие выплаты пенсионерам. Оставшаяся часть и является накопительной, фиксирующаяся на персональном лицевом счете в пенсионном фонде, который можно выбрать по своему усмотрению. По сути, накопительная часть является второй пенсией, увеличение размера которой зависит от доходов управляющей организации.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Как формируется накопительная часть пенсии

Официально накопительные перечисления стали производиться в 2012 году. Отчисления в размере двадцати двух процентов от заработной платы производятся работодателем за его счет, из которых шестнадцать процентов приходится на страховую часть. А шесть процентов средств инвестируются в накопительную. Размер накопительной пенсии (НП) будет определяться исходя из суммы пенсионных накопленных средств на личном счете (ПН), а также от предположительного срока выплат (то есть от количества лет, прожитых на пенсии), составляющий девятнадцать лет или двести двадцать восемь месяцев (Т): НП = ПН / Т.

Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.

Средства из накопительного счет могут быть выплачены тремя способами:

1. Единовременные выплаты производятся в случаях: смерти обладателя счета, инвалидности, потери кормильца.
2. Срочный платеж возможен при наличии дополнительных перечислений. Продолжительность осуществления таких выплат составляет десять лет.
3. Как ежемесячные пособия.

Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии

1. Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
2. Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
3. Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.

Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.

Правильно выбираем НПФ

В России первые НПФ появились более десяти лет назад. И многие из них уже прекратили свое существование, либо расформированы в более крупные. Поэтому тщательно нужно подходить к изучению компании, прежде чем сделать выбор.

На что следует обратить внимание:

1. Тип НПФ:
   • Кэптивные. Продвигают корпоративные пенсионные программы компаний. Пенсионные резервы превышают накопления. К таким относятся: Благосостояние, Газфонд, Нефтегарант, Транснефть.
   • Корпоративные. Также обслуживают пенсионные программы своих учредителей. Доля их накоплений с каждым годом увеличивается за счет клиентов. Это такие фонды, как Норильский никель.
   • Благосостояние.
   • Территориальные. Действуют в рамках одного или нескольких регионов при поддержке местной законодательной власти. К примеру, Ханты-Мансийский НПФ республики Саха.
   • Универсальные. Независимы от финансовых групп, их деятельность основывается на обслуживании физических и юридических лиц. Преобладают пенсионные накопления. К ним относятся: Европейский пенсионный фонд, Райффайзен, КИТ Финанс.
2. Основные показатели:
   • Активы.
   • Накопления.
   • Резервы.
   • Количество застрахованных лиц.
   • Количество клиентов.
   • Пенсионные резервы.
   • Надежность.
   • Доходность.
   • Уровень доходности инвестиционного портфеля.
   • Обратите внимание на дату его основания.

Ключевые критерии отбора

1. Доходность , от которой зависит рост накопительной части вкладчиков. То есть, увеличение вкладов будет происходить пропорционально увеличению доходов самого фонда. Сумма накоплений будет увеличиваться с учетом доходов фонда. Следует обратить внимание на доходность не за один или два года, за все время работы организации.
2. Надежность , заключающаяся в уровне рейтинга компании. Рейтинг определяется по шкале с пятью классами: A, B, C, D, E. Самый высокий – класс A, который в свою очередь делится три:
   • Исключительно высокий уровень надежности – класс A++ (или ААА) . Статус, гарантирующий вкладчикам, что даже в условиях экономической нестабильности в стране, компания сможет выполнить свои обязательства.
   • Очень высокий - класс A+ (АА). При условии стабильной экономики - высокий уровень вероятности исполнения фондом обязательств перед застрахованными лицами.
   • Высокий - класс А. Фонд сможет выполнить обязательства только в случае благоприятного развития экономической ситуации в стране.

Классы B и С также разделяются на три убывающих подуровня. Класс D означает, что фонд является банкротом. А рейтинг класса E говорит о том, что компания лишена лицензии или в процессе ликвидации.

Наиболее надежные НПФ, которые подтвердили свою репутацию

Данные по состоянию 2015 года:

1. Лукойл-гарант . Фонд, являющийся одним из крупнейших в России, основан в 1994 году. Отличается исключительно высокой надежностью и стабильностью, приравнивается к классу A++.
   • Объем накоплений – 149 289 065 000 рублей.
   • Объем резервов – 20 912 775 000 рублей.
   • Доходность – 6.49 процентов.
2. Благосостояние. Является лидером по числу получателей пенсий. По шкале рейтинга определен к классу A++. С 1996 года компания занимается реализацией корпоративной пенсионной программы работников общества российских железных дорог.
   • Объем накоплений - ноль рублей.
   • Объем резервов - 255 774 986 000 рублей.
   • Доходность - ноль процентов.
3. Газфонд. Компания, созданная в 1994 году. Рейтинг А++.
   • Объем накоплений - 32 миллиарда рублей.
   • Объем резервов - 319 миллиардов рублей.
   • Доходность - 5,6 процентов.
4. Стальфонд . Год основания – 1996. Рейтинг надежности А+.
   • Объем накоплений - 34 763 679 000 рублей.
   • Объем резервов - 4 099 025 000 рублей.
   • Доходность - 6.09 процентов.
5. Норильский никель. Дата основания компании – 1993 год. Оценена по рейтингу на А+.
   • Объем накоплений - 50 074 056 000 рублей.
   • Объем резервов - 14 354 458 000 рублей.
   • Доходность - ноль процентов.
6. Сбербанк России . Фонд, основанный в 1995 году, имеет статус А++.
   • Объем накоплений - 75 988 272 000 рублей.
   • Объем резервов - 10 602 224 000 рублей.
   • Доходность - 2.41 процент.

Среди множества НПФ, отличающихся высокой степенью стабильности и надежности хотелось бы также выделить: Росгосстрах, Алмазная осень, Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, КИТ Финанс, Национальный НПФ.

1. Оставляйте накопительную часть в государственном фонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет.
2. Если ваш выход на пенсию через десять - пятнадцать лет – выбирайте НПФ или УК.
3. Нужно проверить данные о выбранном НПФ, которые обязательно должны указываться на сайте компании: лицензия, финансовая отчетность фонда, количество вкладчиков и результаты инвестирования.

Итак, к формированию накоплений нужно подходить обдуманно. Поэтому, прежде чем принять решение, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Предпочтительнее выбрать организацию, которая была образована не меньше десяти лет назад.

НПФ дает возможность увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования средств, отчисляемых в накопительную часть. Стопроцентной гарантии увеличения накопленной суммы, конечно, не существует, но и риска потерять сбережения - нет, так как выплаты в сумме сделанных перечислений будут компенсированы. А в случае получения прибыли фонда, увеличится ваша накопительная составляющая пенсии.

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно только раз в году. Для этого потребуется:

1. Написать заявление в местном отделении ПФ РФ о переводе начислений.
2. Подписать договор об обязательном пенсионном страховании с новым НПФ.

← Вернуться