Кредитование жилья в беларуси. Кредиты на приобретение жилья

к чему вы это сейчас написали? Мои доходы вас не касаются, а ваши мне побоку.

это я написал к тому, что даже человек с уровнем дохода выше среднестатистического минчанина не факт что потянет этот кредит. А имея серьёзный доход и накопления, всё равно выгодней купить готовое и радоваться жизни.

Купить квартиру за пять лет с зарплатой 1400???))) 1400, уважаемый, это несчастные 700 баксов. Да, для части населения - это хорошие деньги. Но для покупки недвижимости в столице без кредита - это смех один. Что вы предлагаете есть тем людям, пока они будут копить с зарплатой в 700 уе? Траву у дороги? А жить где эти годы - с мамкой? Отнимите от этих 700 расходы на еду, одежду, съемную квартиру (потому что если планируют строить свою - то пока своей нет и снимают, понимаете логику? Иждивенцев, ютящихся с собственной семьей в квартире родителей, я вообще не обсуждаю, это убожество какое-то) - и что останется, сотка-другая? Накопите с этой сотки за 5 лет на новую двушку?)) расскажите, а?
У меня доход официальный - 1800-1900 рублей в мес. У супруга чуть больше. Причем такой доход у нас очень давно. И что-то мы не можем себе позволить с него накопить 80 тыс уе, тем более за 5 лет, не смешите. Обслуживание авто, детские вещи, еда, квартира и т.п. - большая часть уходит. Просто потому, что в стране нашей все недешево, а зарплата в 900-1000 уе это вовсе не огромные деньги, это очень средне и вовсе не на все хватает. А огромными они кажутся людям, которые уже на грани черты бедности с доходом в 300 уе. Так это не потому, что тысяча - много, а просто 300 - это очень-очень мало. Так вот раком поставили людей, что делать. И им теперь кажется, что мечта - это несчастная штука баксов.

Сегодня двушка стоит 53 000 долларов, если раскидать эту сумму ровно на 5 лет, выходит 833 доллара в месяц. Это если откладывать под подушку. А теперь давайте прикинем, за сколько человек соберет на квартиру, если бы он действительно собирал на неё. Ведь недавно в банках были кредиты под 5% на доллары. Выходит, если у вас на депозите 20 000 долларов было, то вам ежемесячно капало 83 доллара и за год вам бы банк пополнил счет на ~1000 долларов. За три года банк бы подарил вам 3000 долларов (3м2). Учитывая тот факт, что стоимость метров снижается уже не первый год можно было предугадать эту ситуацию. Ведь люди собирают на квартиры не один год. Раньше ж стремились собрать 100 000 на двушку, а сегодня она 60 000 максимум стоит + рассрочки без %. Так что при любом расскладе за 3 года можно было собрать на 70% от двушки, а остальное взять в рассрочку.

ремонт не забываем, или в голых стенах жить будете? еще плюс 20К на приличный. и не знаю, как вы, а мне есть чем заняться, кроме того, чтобы самой обои клеить и плитку класть.Так что 20 000 уе - это минимум с мебелью. МИНИМУМ. Так что мы пришли к тому, что за 5 лет уже можно было собрать только 70% от двушки, да еще и от самой дешевой и без ремонта.

Грустно то, что у нас принято считать нормой 10 лет во всем себе отказывать и класть свою жизнь на покупку ненаглядной бетонной коробки, в которой еще потом и спину гнуть - ремонт делать пару лет, чтоб сэкономить и не платить бригаде. Не жизнь, а конфета прям)))) не дай бог никому.

не гоните ерунды 20 000 на ремонт. я в двушке все сделал сам и растратился только на материалы, электрику сам переделал, сантехнику заказывал и мой бюджет по отделке еще не вылез даже за 4000. и это не линолиум на полу, а плитка и недешевый ламинат. метраж 70 м2. дайте мне 20 000 я сделаю два таких ремонта о котором мы говорите, а может и три.

Ну-ка, ну-ка, расскажите поподробнее, как это вы сделали ремонт за 4К, и что в него входило?
Берем 70 квадратов площади. Допустим, работы проводились самостоятельно, и был весь необходимый инструмент.
Сначала возьмём пол. Квадрат приличного ламината стоит около 20 рублей, квадрат керамогранита примерно 30 рублей. Пускай покрытие в квартире делится пополам, по 35 квадратов. Итого 700 рублей за ламинат и 1050 рублей за плитку. Итого 1750 рублей только за материалы, при условии что нет обрезков и не считая стоимости клея, маячков, подложки под ламинат, и т.д.
Стены в санузле(ах) тоже как правило отделываются плиткой. Возьмем квадратов 10, те же 30 рублей за квадрат, итого 300 рублей. Уже 2050 рублей.
Начинка санузла. Допустим, что не нужно переделывать разводку труб и все подключения уже есть в желаемых местах. Для сантехники возьмем самый минимум и бюджетные модели: Раковина (50р), смеситель для раковины (50р), ванна(200р), смеситель для ванны(50р), душевая лейка(20р), полотенцесушитель(100р), унитаз(200р). Итого 670 рублей только сама сантехника, очень - преочень дешевая. Не считая всяких фиттингов, вентилей, и прокладок. Ну пускай еще 100 рублей на шкафчики и рублей 500 за недорогую стиральную машинку. Получается 1270 рублей. Вместе с полом уже набегает 3320 рублей.
Стены в квартире. Допустим, случилось чудо, и стены не пришлось выравнивать (нереальная для Беларуси ситуация:D) а на стены решено поклеить обои, как самый дешевый вариант. Трубок 30-40 на всю квартиру. При средней цене за трубку в 10 рублей, получаем 300-400 рублей. Итого 3620 рубля с полом и санузлом.
Потолки. Ну если совсем не заморачиваться, то можно тупо побелить. Пускай 50 рублей за побелку. Итого 3670.
Кухня. Пускай кухня самая дешманская, готовая, рублей за 500. Простенькая плита с духовкой- 500. Отечественный холодильник - 500, вытяжка - 50, мойка из нержи - 30, смеситель - 40, микроволновка -80. Суммарно 1700 за кухню, всего уже набежало 5370.
Электрика и освещение. Пускай сделано 20 новых точек. 20 подрозетников по 30 копеек за штуку, 100 метров кабеля ВВГнг 3*1.5 по 50 копеек за погон. 10 выключателей по 5 рублей за штуку и 20 розеток по 3 рубля за штуку. Плюс люстры, лампы, бра. Ну пускай 200 рублей на них. Суммарно электрика с освещением потянут рублей на 300 (это без учета всяких клеммников, УЗО, автоматов, и предполагая самые дешевые люстры, розетки и выключатели). Итого набегает 5670 рубля.
Межкомнатные и входная двери: Входная рублей 500, межкомнатных штуки 4 - пускай по 100 за картонные двери. Суммарно двери 900. Всего набегает 6570.
Далее всякая техника и мебель. Считаю по минимуму, все очень дешевое. Кухонный стол и стулья - 300, телевизор - 500, шкаф в прихожую - 500, кровать - с матрацем - 700, диван - 500, пару кресел-стульев - 200, комод - 300, пару прикроватных тумбочек - 100, мебель в детскую - ну пускай 500 за кроватку, письменный стол, шкафчик и стульчик. Суммарно это потянет 3600 рублей. Итого набегает уже больше 9000 рублей.
Это уже больше 4000$, при этом я считал все по самому минимуму с кучей допущений. Я бы не хотел жить в такой квартире. Если прибавить всякую мелочевку, вроде утюгов, занавесок, посуды, и т.д., плюс время и силы, потраченные на разъезды по магазинам и покупку всего этого, то сумма смело увеличится в полтора-два раза.

Калькулятор кредитов на жильепомогает заранее рассчитать:

• сумму первоначального взноса,
• процентные ставки,
• переплаты.

Сервис удобен и для сравнения различных условий от банков, работающих в РБ.

Преимущества кредитного калькулятор на жилье

Калькулятор кредитов на покупку жилья в Беларусипозволяет спланировать собственный бюджет. Если есть обстоятельства, позволяющие получить деньги на льготных условиях, они будут учтены. Вы можете учесть и дополнительные затраты. Они актуальны, если покупается квартира в черновой отделке или планируется строительство частного дома.

Банки предлагают разные процентные ставки. Они прописаны в условиях, но часто меняются под воздействием различных факторов:

• зависят от возраста клиента,
• его платежеспособности,
• трудового стажа,
• первоначальной суммы.

Особенности

Рассчитать кредит на квартиру на калькуляторелегко с учетом всех особенностей. Можно не обращаться за помощью к менеджерам и другим специалистам. Сразу увидите все условия, сделаете правильный выбор. Некоторые программы отображают не только сумму переплат, но и возможные налоговые вычеты, страховку.

Ставки по ипотеке в Беларуси связаны с показателем рефинансирования. Калькулятор учитывает актуальные сведения, поэтому данные, полученные непосредственно в банке, не будут сильно отличаться.

В том числе на покупку и строительство недвижимости . Взять необходимую сумму можно уже и под 16-17% годовых, хотя, конечно, большинство предложений сегодня – в районе 20% и более.

Сразу оговоримся, что банки сегодня предоставляют по этим займам не фиксированную, а плавающую ставку, размер которой в основном зависит от ставки Нацбанка. Также предполагается обязательное участие клиентов в финансировании строительства или покупки квартиры. В разных банках это 10-30% от стоимости объекта недвижимости.

Надо также отметить, что ставки в одном и том же банке по одному и тому же кредиту могут сильно отличаться в зависимости от категории клиента, срока, на который выдаются средства, поручительства , залога и так далее.

Кроме того, некоторые банки в первый или в первые два года займа предоставляют клиентам небольшие кредитные каникулы: ставка в это время самая низкая из всех возможных. А уже через год-два возрастает до максимальной.

Первая тройка

Например, именно такие условия предлагает Белинвестбанк по «Кредиту на финансирование недвижимости 25 лет», по которому деньги можно получить на приобретение или строительство квартир. Ставка тут в первые 25 месяцев равна ставке овернайт (сегодня – 20%) минус 6 п.п., но не может быть меньше 16%. Далее – с 26 месяца – ставка равняется ставке овернайт + 2 п.п., то есть 22% на сегодня.

Банк БелВЭБ по кредиту «Уласная маёмасць» пошел другим путем. Здесь ставка зависит от категории клиента и варьируется от ставки рефинансирования + 2 п.п. (18% годовых) до ставки рефинансирования + 0,5 п.п. (16,5 % годовых).

Кроме того, по данному займу можно получить до 70 тысяч рублей (клиентам категории VIP– до 100 тысяч) в отличие от упомянутого продукта Белинвестбанка, где предельная сумма не установлена.

Собственное участие клиентов составляет не менее 20% от стоимости жилого помещения и в Белинвестбанке, и в Банке БелВЭБ.

Также интересны и предложения Беларусбанка . Например, по займам на строительство и приобретение жилья по системе стройсбережений ставка установлена на уровне СР + 1 п.п., т.е. в 17%.

Но по желанию клиента банк может брать средневзвешенную ставку Нацбанка за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличив ее на 1 п.п. Как лучше – выбирать вам.

Вторая тройка

БПС-Сбербанк по займу на приобретение жилья «Классический» предлагает сумму, равную 150 тысячам долларов в эквиваленте. Ставка тут начинается от 17%, а срок кредита равен 20 годам. Кроме того, ставка может быть уменьшена на 1 п.п. при условии заключения договора на приобретение недвижимости с агентствами-партнерами или если клиент готов приобрести жилье, принятое банком в качестве отступного.

Условия для клиентов такие: первая категория кредитополучателей (со страховкой и некоторые другие) получает деньги под ставку рефинансирования + 1 п. п. (17%) первые 12 месяцев пользования кредитом, а начиная с 13 месяца – под ставку рефинансирования + 5,5 п. п. (21,5%).

Ставки примерно на одном уровне предлагают сегодня Белгазпромбанк по кредиту «Скоро новоселье» – 18,9% (СР + 2,9 п.п.) – и уже упомянутый Беларусбанк по кредитам на приобретение и строительство жилья – 19% (СР + 3 п.п.). Срок займа в Белгазпромбанке – до 20 лет, в Беларубанке – до 15 лет, сумма не ограничена.

Еще плюс шесть

В категории «за 20% годовых» оказались Белагропромбанк с кредитом на строительство жилого помещения – 21% (СР + 5 п.п.), Белинвестбанк с займом на финансирование недвижимости – 22% (1,1 ставки овернайт), а также Паритетбанк с продуктом «Твоя недвижимость» (23%) и Приорбанк с «Дружной семьей», «Покупкой под поручительство» и «Покупкой под залог», по которым также установлена ставка в 23%.

Кроме того, в этом перечне стоит отметить уже упоминавшийся в нашем обзоре Белинвестбанк, где ставка в 22% может быть существенно снижена при выполнении ряда условий. Например, если заявитель является нуждающимся в улучшении жилищных условий, основная ставка снижается на 2 п.п. до 20%. Если срок кредитование уменьшается с 20 до 15 или 10 лет, то основная ставка снижается на 0,3 и 0,6 п.п. соответственно. Есть и другие условия, благодаря которым можно существенно снизить ставку.

И последнее. За какой-то месяц ставка по кредиту «Твоя недвижимость» Паритетбанка снизилась с 24% до 23%, по займу «Скоро новоселье» Белгазпромбанка – с 21% до 18,9%, основная ставка по продукту «Классический» БПС-Сбербанка – с 25-26% до 21,5-23,5%.

Значительно упали проценты по кредитам и у других банков. Так что ставки, как видно, уходят в крутое пике. И, возможно, стоит еще немного подождать: вдруг они станут еще меньше? Тем более, как видно по решительным действиям Нацбанка, снижение ставки рефинансирования в этом году вряд ли будет последним.

Для удобства Myfin.by свел все данные о кредитах в таблицу:

Люди, проживающие в Беларуси и желающие улучшить свои жилищные условия, все чаще задаются вопросом – выгодно ли им брать кредиты на жилье? Отвечаем – не всегда.

Дело в том, что на территории этой страны действует очень высокая ставка Национального Банка Республики Беларусь. Именно от неё отталкиваются коммерческие банковские организации, когда выставляют проценты на свои собственные потребительские и ипотечные кредиты.

Какие предлагают жилищные кредиты сегодня в РБ?

Есть 2 вида кредита, которые выдаются для покупки жилья – это займы на обычных условиях и на специальных.

• Обычные условия – это когда вы берете кредит со сроком кредитования до 30лет и первоначальным взносом от 17 до 35% от предоставляемой суммы. При этом выданная вам сумма займа будет покрывать не более 70-90% от стоимости будущей квартиры, а значит, прежде чем решиться на ее покупку, вам придется накопить недостающие средства.
• Другой вариант – это кред-вание на особых условиях, а точнее – под ставку от 1 до 15% годовых. Право на нее имеют многодетные и молодые семьи, пенсионеры, инвалиды, нуждающиеся и малообеспеченные семьи и т.д.

Ставки по ипотеке в Беларуси очень сильно привязаны к ставке рефинансирования (СР НБРБ), которая составляет 14% в год. Напомним, что еще недавно она составляла 25% годовых, и именно по этой причине обычные заемщики вынуждены были оформлять кредиты под сумасшедшие проценты.

• Многодетные семьи — им предоставляется наиболее выгодный жилищный кредит под ставку всего в 1% годовых. Кредитоваться можно на период до 40лет, максимальная сумма — до 95% от стоимости жилья;
• Семьи, которые не менее 10лет проживают в общежитиях;
• Граждане, которые проживают в населенном пункте с численностью менее 20 тыс. человек или нуждающиеся семьи, могут кредитоваться на период до 20лет, ставка составит 10% от ставки рефинансирования, но не менее 3% годовых. Максимальный размер займа — до 90%;
• Признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
• Семьи, где есть дети-инвалиды или член семьи с инвалидностью с детства, а также члены семьи, перенесшие лучевую болезнь;
• Судьи, военнослужащие, работники прокуратуры, молодые ученые и специалисты.
• также могут оформить договор на период до 20лет, однако их ставка составит уже 50% от СР НБРБ, не менее 5% в год.

Как получить социальную ипотеку?

Чтобы стать участником данной программы, нужно будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье. В первую очередь это касается тех, кто проживает в аварийных домах. Иными словами, нужно обратиться в Администрацию своего города, и встать на очередь.

Если Вы хотите взять кредит на покупку жилья (либо другие потребительские нужды) в надёжном и стабильном банке Беларуси, то "Беларусбанк" - это то что Вам нужно.

Тем более, что банк выдаст Вам до 75 % от необходимой суммы, требуемой для покупки жилья, а размер одобренного лимита, напрямую будет зависеть от платёжеспособности заёмщика.

Вы можете выбрать кредит по следующим программам: 1. Кредит на покупку и строительство жилья на обычных условиях; 2. Кредит на покупку и строительство жилья по системе строительных сбережений.

Чем отличаются данные кредитные продукты?

Кредит на покупку жилья по системе стройсбережений на 2015-2016 год

Система строительных сбережений - это получение ипотечного кредита на очень выгодных условиях (ниже ставка, больше лимит) . За счёт чего это достигается?

Вы должны открыть "Жилищно-накопительный вклад" , и копить на нём свои сбережения (накопить определённую банком сумму) .

Через определённое время, Вы идёте в банк, и берёте кредит на очень-очень выгодных условиях.

Ставка в таком случае будет рассчитываться как - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, и плюс 1 процент (на день написания статьи, ставка НБРБ равна 25 % + 1 , итого 26 %) .

Из плюсов данной ипотечной программы можно отметить:

• Накопив денег на депозите, Вы можете передать право на получение кредита своим детям или внукам;
• Платежи вносятся равными долями, поэтому Вы можете спокойно планировать бюджет на долгие годы;
• Ипотека даётся даже не нуждающимся в улучшении жилищных условий лицам;
• Ещё один несомненный плюс - ненужно предъявлять справку о доходах, если Вы получаете заработную плату или пенсию, на счёт Беларусбанка.

Срок кредита до 20 лет, в качестве обеспечения по кредиту, можно использовать поручительство физических лиц, недвижимое и движимое имущество и др.

Кредитом могут воспользоваться жители Беларуси и других иностранных государств, которые живут и работают в Республике Беларусь.

Для оформления необходимы следующие документы: Паспорта заёмщика и поручителя, справка о доходах.

Кредит на покупку и строительство жилья на обычных условиях

Срок пользования кредитом до 15 лет, процентная ставка - 32 % годовых. Размер кредита - до 75 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Беларусбанк выдаёт так же и льготные кредиты на жильё , оформление такой ипотеки производится строго по спискам, в которые включены наиболее нуждающиеся в улучшении жилищных условий лица (многодетные, военнослужащие и др.) .

На все виды кредитов возможно досрочное погашение, без уплаты штрафов и комиссий.

Кредит на потребительские нужды в "Беларусбанке" . Проценты на 2015-2016 год

Потребительский кредит выдаётся на срок до 5 лет, процент рассчитывается как ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь умноженная на два, на момент подписания кредитного договора, и в дальнейшем уже не меняется, т.е. не зависит от повышения ставки НБРБ и других факторов (если иное не предусмотрено кредитным договором) .

Самое быстрое и удобное решение - это оформление заявки на кредит онлайн, через форму официального сайта банка.

Сумма кредита зависит от платёжеспособности заёмщика, максимальная до 50 млн. рублей.

Требования к заёмщику: возраст 55 лет для мужчин и 50 лет для женщин, стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев, доход заёмщика не должен быть ниже прожиточного минимума, не допускается наличие у заёмщика невыплаченных кредитов и просрочек.

Обеспечение: поручительство физических лиц, залог движимого и недвижимого имущества, страхование рисков невозврата и др.

← Вернуться